05.03.2024
BTC67 815,0
ETH3 601,85
USDT1,002
BNB418,49
SOL131,23
XRP0,652991
USDC1,001
DOGE0,182525
BUSD1,003
Гайды
Что такое децентрализованные финансы (DeFi) и как они работают
17.07.2023

Что такое децентрализованные финансы (DeFi) и как они работают

17.07.2023
4,5

Этот гайд погрузит вас в мир децентрализованных финансов (DeFi). Вы узнаете, как они работают, а также потенциальные риски и выгоды, связанные с инвестированием в DeFi-проекты. Читайте дальше, чтобы узнать все о DeFi!

Децентрализованные финансы, также известные как DeFi, становятся популярнее в мире финансов и технологий. DeFi разрушает рамки традиционных систем, предлагая децентрализовать и демократизировать доступ к финансовым услугам с помощью блокчейна. DeFi отличается от централизованных банковских систем, так как работает на публичных блокчейнах, в основном Ethereum, и предлагает прозрачную и открытую сеть. Эта технология сочетает в себе криптографические инструменты и смарт-контракты. Они позволяют частным лицам управлять своими криптовалютными средствами и торговать, исключая центральные органы власти, такие как правительства и банки. Этот гайд даст вам представление о системе DeFi, как она работает и какие потенциальные преимущества она даст для будущего финансов. Итак, давайте начинать!

Что такое DeFi?

Это финансовая система, построенная на технологии блокчейн, которая использует смарт-контракты и другие криптографические инструменты, позволяющие пользователям участвовать в сделках. 



Здесь не нужны посредники, такие как банки или правительства. Вместо этого для облегчения транзакций между пользователями используется код. Это также обеспечивает значительную прозрачность системы, позволяя участникам постоянно отслеживать свои операции и средства. Управление цифровыми активами становится намного безопаснее и надежнее. А пользователи имеют возможность получать проценты со своих криптоинвестиций, что обеспечивает им выгодную доходность. Доступ к своим активам можно получить из любой точки мира и в любое время. Транзакции осуществляются быстро и безопасно.

Как работает DeFi?

В основе DeFi лежит технология блокчейн, в частности Ethereum. Смарт-контракты используются для облегчения транзакций между пользователями в автоматизированном и прозрачном режиме. Именно блокчейн исключает посредников. Это стало возможным благодаря использованию алгоритма консенсуса, который позволяет всем участникам согласовать любую транзакцию до ее совершения.



Например, когда один пользователь хочет занять средства у другого, он подписывает смарт-контракт, в котором указываются условия займа. Этот процесс занимает мало времени, обеспечивается быстрый доступ к средствам. После погашения кредита они автоматически переводятся обратно их первоначальным владельцам.

Помимо этого, в блокчейне каждая транзакция фиксируется в бухгалтерской книге. Доступ к ней может получить любой участник сети. Пользователи всегда могут отслеживать и контролировать свои активы.

DeFi также опирается на различные инструменты, основанные на криптографии, такие как децентрализованные биржи (DEX) и некастодиальные кошельки.



Эти инструменты открывают пользователям доступ к финансовым услугам для совершения сделок в безопасной среде. 

Что представляет собой DeFi?

DeFi включает в себя множество децентрализованных приложений (DApps), протоколов и технологий. Вместе они создают новую финансовую экосистему. Давайте рассмотрим ключевые компоненты.

  • Технология блокчейн: В основе DeFi лежит технология блокчейн. Она выступает в качестве децентрализованной базы данных, позволяющей исполнять смарт-контракты.
  • Смарт-контракты: Они представляют собой программируемые контракты, которые автоматически выполняют заранее определенные действия при соблюдении определенных условий. В DeFi смарт-контракты облегчают выполнение различных финансовых операций, таких как кредитование, заимствование, торговля и т.д. Они устраняют необходимость в посредниках, снижая затраты и повышая эффективность.
  • Децентрализованные приложения (DApps): Это приложения, созданные на базе блокчейн-сетей и предлагающие пользователям финансовые услуги. Они взаимодействуют со смарт-контрактами для облегчения транзакций и предоставляют пользователям такие функции, как платформы кредитования, децентрализованные биржи (DEX), фарминг, стейблкоины, страхование и т.д.
  • Децентрализованные биржи (DEX): Они являются фундаментальным компонентом DeFi, позволяющим осуществлять одноранговую торговлю криптовалютами без участия посредников. DEX работают на основе смарт-контрактов, и пользователи имеют возможность торговать непосредственно со своих кошельков. Пулы ликвидности, автоматизированные маркет-мейкеры (AMM) и другие механизмы обеспечивают доступность торговых пар и эффективное определение цен.
  • Платформы кредитования и заимствования: Они позволяют физическим лицам давать свои криптовалюты в долг и получать проценты, или наоборот. Эти платформы соединяют кредиторов и заемщиков с помощью смарт-контрактов и часто используют алгоритмы для определения процентных ставок.
  • Токены управления: Многие DeFi-протоколы используют токены управления, чтобы дать пользователям право участвовать в процессах принятия решений, касающихся будущего развития и управления протоколом. Эти токены обычно стимулируют пользователей к активному участию в работе платформы.
  • Децентрализованные оракулы: Для точного выполнения смарт-контрактов DeFi-приложениям часто требуются реальные данные. Децентрализованные оракулы выступают в качестве мостов между блокчейном и внешними источниками данных. Они также гарантируют прозрачность и надежность. 
  • Совместимость и композитность: Композитность в основе DeFi позволяет протоколам взаимодействовать и объединять функциональные возможности. Совместимость дает пользователям возможность одновременно использовать различные DeFi-сервисы. Это создает сложные финансовые стратегии и продукты.

DeFi — это быстро развивающееся пространство, в котором постоянно появляются новые инновации и технологии. Они способствуют росту и расширению этого сектора.

Варианты применения DeFi

Существует множество вариантов применения DeFi — от торговли и кредитования до страхования и деривативов. Вот некоторые из наиболее популярных вариантов:

  • Торговля: DeFi-приложения позволяют торговать криптовалютами с минимальными комиссиями и без привязки к централизованным биржам. DEX предоставляют пулы ликвидности, которые облегчают торговлю между участниками, не исключая при этом безопасность транзакций. 
  • Кредитование: DeFi-протоколы могут использоваться для кредитования и заимствования цифровых активов с минимальным риском. Это возможно благодаря автоматизированным смарт-контрактам, которые облегчают эти процессы.
  • Страхование: Децентрализованные страховые платформы предлагают альтернативу традиционным страховым полисам за счет использования смарт-контрактов и технологии блокчейн. Децентрализация стала ключом к быстрому и легкому получению страховки на цифровые активы. 
  • Деривативы: Деривативы позволяют пользователям спекулировать на динамике цен криптовалют, фактически не владея ими. Эти инструменты используют смарт-контракты для облегчения торговой деятельности, предоставляя инвесторам дополнительные возможности хеджирования. 
  • Стейблкоины: Эти криптоактивы предназначены для поддержания неизменной стоимости путем привязки к другим активам, например фиатным валютам или товарам. Они обеспечивают стабильность на волатильном криптовалютном рынке и широко используются в DeFi-приложениях для торговли, кредитования и в качестве расчетной единицы. 
  • Фарминг доходности: Это разновидность майнинга ликвидности, которая стимулирует пользователей предоставлять ликвидность децентрализованным биржам. Вкладывая свои средства в эти пулы ликвидности, пользователи могут получать вознаграждение в виде токенов протоколов, в которых они участвуют. 
  • Невзаимозаменяемые токены (NFT): Это уникальные цифровые активы с криптографическими свойствами, которые невозможно скопировать или обменять. Они все чаще используются в искусстве, играх и торговле уникальными цифровыми предметами. DeFi-протоколы формируют вторичные рынки для облегчения обмена этими активами. 

По мере развития DeFi-сектора мы можем ожидать, что в будущем мы увидим еще больше креативных и инновационных вариантов использования. 

Централизованные финансы vs. Децентрализованные финансы (DeFi)

Централизованные финансы (CeFi) и децентрализованные финансы (DeFi) — это две различные финансовые экосистемы, противостоящие друг другу в последние годы.

Централизованные финансы

Централизованные финансы (CeFi) относятся к традиционным финансовым системам и институтам, в которых посредники, такие как банки, правительства и другие централизованные организации, контролируют и управляют финансовыми операциями. Частные лица полагаются на этих посредников в вопросах доступа к своим средствам и контроля над ними, а операции подлежат регулированию и надзору. Кроме того, CeFi обычно используется для предоставления традиционных банковских услуг, таких как вклады, кредиты и платежи.

Децентрализованные финансы

С помощью технологии блокчейн DeFi призвана устранить посредников и обеспечить возможность проведения одноранговых транзакций. DeFi работает на основе смарт-контрактов, благодаря которым транзакции исполняются автоматически при достижении определенных условий. DeFi-платформы предоставляют различные финансовые услуги, такие как кредитование, заимствование, торговля и т.д. Они не зависят от централизованных органов власти.

Сравнение DeFi и CeFi

  1. Контроль и владение: В CeFi физические лица доверяют свои средства централизованным организациям, которые контролируют их активы. В DeFi полный контроль над средствами принадлежит их владельцам, так как они напрямую взаимодействуют со смарт-контрактами.
  2. Доступность: CeFi обычно требует от физических лиц соблюдения нормативных требований, что ограничивает доступ к финуслугам. DeFi, будучи децентрализованной, позволяет любому человеку, имеющему подключение к Интернету, получить любые финансовые услуги. И это способствует расширению финансовой доступности.
  3. Посредники и доверие: CeFi полагается на посредников для облегчения транзакций и поддержания доверия. Однако эти посредники могут быть уязвимы для взлома, неправильного управления или цензуры. DeFi исключает необходимость в посредниках, полагаясь на прозрачные и проверяемые смарт-контракты, что снижает риск мошенничества и манипуляций.
  4. Прозрачность и безопасность: CeFi часто не хватает прозрачности, поскольку доступ к внутренним механизмам работы финансовых учреждений ограничен. Благодаря блокчейну, DeFi предлагает прозрачные и неизменяемые записи о транзакциях, которые может проверить любой желающий. Кроме того, DeFi-платформы реализуют различные меры безопасности для защиты активов пользователей.
  5. Инновационность и гибкость: Системы CeFi, как правило, медленнее внедряют новые технологии и инновации из-за вовлеченности централизованных процессов принятия решений. DeFi, будучи открытой экосистемой, способствует быстрому внедрению инноваций. Она позволяет разработчикам создавать новые dApps и экспериментировать с новыми финансовыми продуктами.

Примечание: Как видно из приведенного сравнения, CeFi и DeFi имеют свои плюсы и минусы, удовлетворяют разным потребностям, и выбор между ними зависит от предпочтений человека, его толерантности к риску и конкретного случая использования.

Основные преимущества DeFi

DeFi имеет множество преимуществ по сравнению с традиционными финансами, в том числе:

  • Доступность: DeFi предоставляет финансовые услуги любому, у кого есть доступ в Интернет, независимо от местонахождения и финансового положения. Это особенно полезно для жителей стран с ограниченным доступом к банковским услугам. 
  • Снижение затрат и ускорение транзакций: Устраняя необходимость в посредниках, DeFi снижает стоимость финансовых операций и значительно ускоряет процесс. 
  • Безопасность: Опираясь на криптографические инструменты, такие как смарт-контракты, DeFi гарантирует сохранность средств пользователей и их защиту от несанкционированного доступа или манипуляций. 
  • Децентрализация: Поскольку DeFi работает без централизованного посредника, отсутствует единая точка отказа или цензура.
  • Автоматизация: Транзакции DeFi автоматизированы с помощью смарт-контрактов, что снижает количество ошибок и повышает эффективность.
  • Прозрачность: Все транзакции DeFi публично отображаются в блокчейне, что обеспечивает прозрачность и подотчетность участников.
  • Гибкость: DeFi позволяет пользователям настраивать свои финансовые услуги в соответствии со своими потребностями и предпочтениями, устраняя посредников.

Риски DeFi для инвесторов

Несмотря на многочисленные преимущества DeFi, инвестирование в проекты DeFi сопряжено с некоторыми потенциальными рисками:

  • Регуляторный риск: Поскольку система DeFi является относительно новой и нерегулируемой, существует риск изменения или введения в действие в будущем нормативных актов, которые могут негативно повлиять на инвесторов и проекты, связанные с DeFi. 
  • Риск безопасности: Проекты DeFi подвержены взлому, поскольку в них часто отсутствуют меры безопасности, характерные для традиционных финансовых систем. В связи с этим инвесторы должны осознавать риски, связанные с инвестированием в незащищенные платформы DeFi.
  • Риск ликвидности: Многие токены и проекты DeFi имеют ограниченную ликвидность, что может затруднить инвесторам выход из позиции без больших потерь. 
  • Риск волатильности: Многие токены DeFi отличаются высокой волатильностью, то есть их цена может резко измениться за короткий промежуток времени. Подобная волатильность делает инвестиции в DeFi рискованными, поскольку нет никаких гарантий, что инвестиции останутся прибыльными в долгосрочной перспективе. 

Прежде чем вкладывать средства в проекты DeFi, инвесторам следует провести тщательную проверку и взвесить все "за" и "против".

Будущее DeFi

Будущее DeFi выглядит весьма многообещающим, поскольку в ближайшие годы бурный рост только продолжится. Все больше и больше проектов строится на базе децентрализованных сетей, и вполне вероятно, что мы станем свидетелями появления новых инновационных сценариев использования.

DeFi также может сыграть важную роль в обеспечении финансовой доступности. Кроме того, проекты DeFi создают новые инвестиционные возможности, которые могут предоставить инвесторам доступ к более широкому спектру активов и обеспечить более высокую доходность по сравнению с традиционными инвестициями. 



По мере того как все больше людей узнают о возможностях DeFi, мы можем ожидать, что в ближайшие годы эта технология получит широкое распространение. Поэтому сейчас самое время узнать о DeFi и начать работать в этом секторе. 

Рост популярности DeFi также приведет к усилению регулирования со стороны правительств разных стран мира, что может способствовать укреплению доверия к этому сектору. Ясность в нормативной базе привлечет больше людей в этот сектор. 

Вывод 

В заключение следует отметить, что DeFi — это новая форма цифровых финансов, обладающая множеством преимуществ по сравнению с традиционными финансовыми системами. Она доступна каждому, безопасна и прозрачна, а также позволяет пользователям настраивать финансовые услуги в соответствии со своими потребностями. Кроме того, этот сектор быстро развивается и создает все больше инвестиционных возможностей для инвесторов, стремящихся получить более высокую прибыль. 

Существующие риски в DeFi можно снизить, если провести должную проверку перед погружением в это пространство. Таким образом, сейчас самое время узнать о DeFi и принять участие в этом секторе.

Ответы на вопросы

Является ли биткоин децентрализованной финансовой системой?

Нет, биткоин не является децентрализованной финансовой системой, но он является неотъемлемой частью экосистемы DeFi, поскольку выступает в качестве средства для осуществления цифровых транзакций. Более того, многие проекты DeFi построены на основе блокчейна Биткоин или используют его родной токен BTC. 



Как я могу заработать на DeFi?

Заработать на DeFi можно несколькими способами, например, предоставляя ликвидность проектам через пулы ликвидности, кредитуя и заимствуя цифровые активы на платформах DeFi, отправляя криптовалюты в стейкинг для получения вознаграждения или инвестируя в токены, связанные с новыми проектами.

Безопасно ли инвестирование в DeFi?

Инвестирование в DeFi сопряжено с определенными рисками, поэтому важно провести должную проверку и собственное исследование. Однако при правильном подходе инвестирование в DeFi может быть прибыльным и обеспечивать более высокую доходность, чем традиционные финансовые инструменты.

Когда DeFi станет мейнстримом?

Трудно предсказать, когда именно DeFi станет мейнстримом. Однако растущая популярность и распространение этой технологии позволяют предположить, что ее повсеместное использование уже не за горами. По мере того как все больше людей узнает о преимуществах DeFi, можно ожидать, что в ближайшие годы эта технология станет популярнее. Более того, повышение ясности нормативной базы также может сыграть важную роль в распространении DeFi-проектов. Таким образом, можно с уверенностью предположить, что в ближайшем будущем DeFi станет массовым явлением.

Насколько полезна для вас эта статья?
Спасибо за вашу оценку!

Подпишитесь на Cryptonica.News
в социальных сетях

Материалы сайта Cryptonica не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Мы не несем ответственности за отсутствующие в текстах факты или неточную информацию. Криптовалюты — финансовые активы с высоким риском и волатильностью, всегда проводите ваше собственное исследование финансовых инструментов и принимайте решение самостоятельно. Перед любыми вашими действиями, связанными с криптовалютой, вы должны изучить, понять и соблюдать законы, действующие в вашем регионе и государстве.

Ledger


Также читают

Bitcoin (BTC)
$67 815,0
2,03%
Ethereum (ETH)
$3 636,9
2,03%
TRON (TRX)
$0,140672
0,42%

Новости

Бывшие руководители Binance запускают биржу в Telegram

Трейдер превратил $6 000 в $2 млн на росте цены WIF

Новичкам

Как инвестировать в криптовалюты без вложений
Notcoin Bot: как работает бот и как его запустить?
Рейтинг
24ч обьем
ГЕО
Промо

4,6/5
Лучшийобмен криптовалют
$197 181 391
Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Израиль, Египет, Украина, Турция, Швейцария, Испания, Словакия, Россия, Румыния, Португалия, Польша, Латвия, Италия, Венгрия, Греция, Франция, Чешская Республика, Болгария, Вьетнам, Тайвань, Филиппины, Пакистан, Новая Зеландия, Мьянма, Монголия, Казахстан, Япония, Индонезия, Индия, Камбоджа, Австралия, Афганистан, Перу, Мексика, Колумбия, Чили, Бразилия, Аргентина, Южная Африка, Нигерия
Предоставляем Финансовую Свободу!
on Bitfinex website

4,9/5
Лучшийобмен криптовалют
$666 343 448
Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Израиль, Египет, Украина, Турция, Швейцария, Испания, Словакия, Россия, Румыния, Португалия, Польша, Латвия, Италия, Венгрия, Греция, Франция, Чешская Республика, Болгария, Вьетнам, Тайвань, Филиппины, Пакистан, Новая Зеландия, Мьянма, Монголия, Казахстан, Япония, Индонезия, Индия, Камбоджа, Австралия, Афганистан, Перу, Мексика, Колумбия, Чили, Бразилия, Аргентина, Южная Африка, Нигерия
Приветственный подарочный пакет в размере 1000 USDT!
on Bitget website

4,8/5
Лучшийобмен криптовалют
$1 385 071 874
Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Израиль, Египет, Украина, Турция, Швейцария, Испания, Словакия, Россия, Румыния, Португалия, Польша, Латвия, Италия, Венгрия, Греция, Франция, Чешская Республика, Болгария, Вьетнам, Тайвань, Филиппины, Пакистан, Новая Зеландия, Мьянма, Монголия, Казахстан, Япония, Индонезия, Индия, Камбоджа, Австралия, Афганистан, Перу, Мексика, Колумбия, Чили, Бразилия, Аргентина, Южная Африка, Нигерия
Низкая комиссия - Высокая прибыль
on MEXC website

4,8/5
Лучшийобмен криптовалют
$1 343 056 327
Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Израиль, Египет, Украина, Турция, Швейцария, Испания, Словакия, Россия, Румыния, Португалия, Польша, Латвия, Италия, Венгрия, Греция, Франция, Чешская Республика, Болгария, Вьетнам, Тайвань, Филиппины, Пакистан, Новая Зеландия, Мьянма, Монголия, Казахстан, Япония, Индонезия, Индия, Камбоджа, Австралия, Афганистан, Перу, Мексика, Колумбия, Чили, Бразилия, Аргентина, Южная Африка, Нигерия
Быстрее, лучше, эффективнее обычной криптовалютной биржи!
on OKX website