25.06.2024
BTC61 342,0
ETH3 371,26
USDT0,999052
BNB572,2
SOL137,18
USDC0,999845
XRP0,474783
DOGE0,123288
BUSD0,999428
Гайды
Что такое Know-Your-Customer (KYC) в сфере криптовалют?
03.05.2023

Что такое Know-Your-Customer (KYC) в сфере криптовалют?

Ли Брукс
Автор
Ли Брукс
03.05.2023
4,6

Узнайте о процедуре KYC в криптоиндустрии, ее важности для соблюдения нормативных требований и о том, как она работает на практике. Читайте, какую информацию необходимо предоставить, как она проверяется и каковы последствия для конфиденциальности и безопасности.

Если вы когда-либо взаимодействовали с криптовалютной биржей, то, скорее всего, вас попросили пройти проверку личности или так называемый KYC. KYC означает "знай своего клиента" и представляет собой процесс проверки личности клиентов.

Меры KYC в настоящее время являются обязательными для многих криптовалютных платформ по всему миру. С развитием криптоиндустрии финансовые регуляторы оказывают все большее давление на компании, заставляя их следовать тем же правилам, что и традиционные банки.

В данной статье мы рассмотрим, что такое KYC, почему это важно в операциях с  криптовалютами, как проходит процедура KYC на криптовалютных биржах и какие данные необходимо предоставить. 

Информация о защите данных (GDPR)

Общий регламент по защите данных (GDPR) — это закон о конфиденциальности и безопасности, который был разработан и принят Европейским Союзом в 2018 году. Он считается самым жестким законом о конфиденциальности и безопасности в мире и налагает обязательства на организации во всем мире, пока поскольку они нацелены или собирают данные, связанные с людьми в ЕС. 

GDPR направлен на предотвращение незаконной деятельности, такой как отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов. Он требует от организаций проверять личность своих клиентов и подтверждать их идентификацию с помощью процедуры KYC. GDPR налагает суровые штрафы на тех, кто нарушает его стандарты конфиденциальности и безопасности, и применим во всех государствах-членах ЕС и гармонизирует законы о конфиденциальности данных по всей Европе. 

Что такое “верификация на бирже” (KYC)

KYC или Know-Your-Customer в сфере криптовалют — это процедура, которую используют криптовалютные биржи и другие финансовые организации для проверки личности клиента и подтверждения его идентификации. KYC включает в себя запрос на предоставление личных данных, а также документов, подтверждающих личность. 

Почему KYC важен

Цель KYC в криптовалютах — предотвращение незаконных действий, таких как отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов. KYC важен, потому что биржи и другие финансовые организации должны соблюдать международные правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. KYC также помогает предотвратить мошенничество и обеспечить безопасность активов клиентов.

Какие уровни политики KYC существуют

Существует несколько уровней политики KYC в сфере финансовых организаций, таких как банки, биржи, букмекеры и другие. Они включают в себя следующие элементы:

  • Политика принятия клиентов: банки должны изложить требования к допуску клиента, установить параметры риска и указать все документы, необходимые для открытия счета.
  • Идентификация клиента: KYC обязывает финансовые институты идентифицировать личность клиента перед тем, как тот сможет проводить операции. Эта идентификация служит многим целям, таким как понимание своей клиентуры, мониторинг операций, снижение рисков, борьба со взяточничеством и коррупцией.
  • Управление рисками: KYC должна позволить банку оценить и определить профиль риска клиента. Это помогает им решить, какие процедуры управления рисками применять.
  • Мониторинг транзакций: KYC включает в себя отслеживание транзакций и их анализ, чтобы обнаружить подозрительную активность.
  • Адаптация программы AML: KYC может использоваться для адаптации программы AML (Anti-Money Laundering) к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.
  • Система E-KYC: это быстрый и точный способ проверки личности клиента, который упрощает аудит CIP (Customer Identification Program) и создание отчетов.

Отсутствие KYC

Отсутствие KYC может повлиять на клиента и на биржу следующим образом:

Последствия для клиента:

  • Отсутствие KYC может привести к невозможности открытия счета на бирже или использования финансовых услуг, таких как пополнение счета, вывод средств или проведение транзакций.
  • Клиент может столкнуться с ограничениями по сумме транзакций или по количеству операций, которые он может совершить.
  • Отсутствие KYC может повысить риск мошенничества и кражи личных данных клиента.

Последствия для биржи:

  • Отсутствие KYC может привести к нарушению международных правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что может привести к штрафам и уголовной ответственности.
  • Биржа может потерять доверие клиентов и инвесторов, что может привести к снижению объемов торгов и доходов.
  • Отсутствие KYC может повысить риск мошенничества и кражи личных данных клиентов, что может привести к утечкам данных и нарушению конфиденциальности.

Базовая процедура KYC

Базовый уровень KYC включает в себя следующие этапы:

  1. Проверка личности клиента: клиент должен предоставить документы, подтверждающие его личность, такие как паспорт или водительское удостоверение.
  2. Проверка адреса клиента: клиент должен предоставить документы, подтверждающие его адрес, такие как счет за коммунальные услуги или банковскую выписку.
  3. Проверка источника дохода: клиент должен предоставить информацию о своих доходах и источнике дохода.

Полная процедура KYC

Полная процедура KYC включает в себя несколько этапов, которые финансовые организации должны выполнить, чтобы проверить личность клиента и подтвердить его идентификацию. Вот основные этапы полной процедуры KYC:

  1. Customer Identification Program (CIP): это первый этап KYC, который включает в себя проверку личности клиента. Клиент должен предоставить документы, подтверждающие его личность, такие как паспорт или водительское удостоверение. Кроме того, финансовые организации должны проверить, является ли клиент резидентом страны, в которой они работают.
  2. Customer Due Diligence (CDD): это второй этап KYC, который включает в себя проверку финансовой истории клиента. Финансовые организации должны проверить, откуда клиент получает свои доходы, какие операции он проводит и какие риски он представляет. Это помогает финансовым организациям определить, является ли клиент подозрительным и может ли он использоваться для отмывания денег или финансирования терроризма.
  3. Enhanced Due Diligence (EDD): это третий этап KYC, который включает в себя дополнительную проверку клиента, если он представляет высокий риск. Это может включать в себя проверку источника дохода клиента, проверку его связей с другими компаниями и проверку его рисков.
  4. Ongoing Monitoring: это последний этап KYC, который включает в себя мониторинг клиента на протяжении всего времени, пока он использует финансовые услуги. Финансовые организации должны проверять, проводит ли клиент подозрительные операции или изменяет свою финансовую историю.

Почему большинство криптобирж требуют завершить верификацию

Большинство криптобирж требуют завершить процедуру KYC, которая включает в себя проверку личности клиента и подтверждение его идентификации, чтобы клиент смог воспользоваться доступом ко всем функциям криптовалютной биржи, не переживал за сохранность средств, а также для того, чтобы организация соблюдала все законы и предписания для финансовых организаций в сфере безопасности.

KYC является важнейшей процедурой в мире криптовалют, поскольку она соответствует глобальным и национальным стандартам по борьбе с отмыванием денег (AML) и взяточничеством. С 1989 года различные страны обязались придерживаться рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). FATF — это межправительственная организация, созданная для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Основная цель KYC состоит в том, чтобы предотвратить использование предприятий преступными организациями в незаконных целях. Внедряя процессы KYC, предприятия получают четкое представление о своих клиентах и финансовых операциях, что позволяет им отклонять кандидатов с сомнительным или рискованным прошлым. Это помогает компаниям контролировать деятельность клиентов и избегать рисков.

Важность соблюдения требований KYC для криптовалютных бирж невозможно переоценить. Это укрепляет доверие инвесторов и снижает риск мошенничества. Соблюдая правила KYC, биржи могут гарантировать, что их не используют для незаконной деятельности.

Какие данные необходимы для верификации

Для прохождения KYC на криптовалютных биржах необходимо предоставить следующие данные:

  • Фото документа, удостоверяющего личность (паспорт, водительское удостоверение и т.д.).
  • Имя и фамилия, которые должны соответствовать данным в документе.
  • Дата рождения.
  • Номер документа.
  • Дата выдачи документа и срок его действия.
  • Адрес проживания (в некоторых случаях).

Кроме того, некоторые биржи могут потребовать дополнительные данные, такие как фото клиента с документом, подпись на бумажном документе и т.д.

Как устроена процедура KYC

Процедура Know-Your-Customer является обязательной на большинстве криптовалютных бирж и включает в себя несколько этапов, которые финансовые организации должны выполнить, чтобы проверить личность клиента и подтвердить его идентификацию. Вот основные этапы процедуры KYC:

  1. Регистрация: клиент заполняет регистрационную форму, предоставляя основные личные данные, такие как имя, адрес электронной почты и номер телефона.
  2. Проверка личности: клиент предоставляет фото документа, удостоверяющего личность, имя и фамилию, дату рождения, номер документа, дату выдачи документа и срок его действия, а также адрес проживания в некоторых случаях.
  3. Оценка риска: финансовые организации проводят анализ документов и источников дохода клиента, а также оценивают риски потенциального сотрудничества.
  4. Идентификация бенефициарного владельца: финансовые организации проверяют, кто является фактическим владельцем активов клиента.
  5. Дополнительная проверка клиента (Enhanced Due Diligence): если клиент представляет высокий риск, финансовые организации могут провести дополнительную проверку его личности и финансовой истории.
  6. Мониторинг клиента на протяжении всего времени использования финансовых услуг: финансовые организации мониторят клиента на предмет подозрительной активности и обновляют его данные при необходимости.

В чем разница между KYC и AML

AML — это комплекс мер, реализуемых в рамках международной политики по противодействию легализации преступных доходов, финансированию терроризма и другой незаконной деятельности.

В чем отличие от KYC

KYC (Know-Your-Customer) и AML (Anti-Money Laundering) — это две разные процедуры, которые используются финансовыми организациями для борьбы с мошенничеством и предотвращения отмывания денег. KYC и AML также помогают обеспечить безопасность активов клиентов. 

Главная разница между ними в том, что KYC является частью AML и включает в себя проверку личности клиента и подтверждение его идентификации, а AML включает в себя ряд процедур, направленных на предотвращение отмывания денег. 

Процесс верификации на бирже криптовалют

Верификация на криптовалютных биржах является обязательной процедурой, которая включает в себя проверку личности клиента и подтверждение его идентификации. Процедура KYC предназначена для создания безопасных условий для пользователей и соблюдения законодательства в сфере финансовых операций. В процессе клиент предоставляет персональные данные. Только после успешной верификации пользователь получает доступ к полному спектру функций на платформе. 

Конкретные требования к клиенту различаются на разных биржах; иногда платформа ограничивается запросом ФИО и гражданства, иногда требуют полную проверку для доступа к функционалу. Некоторые биржи могут дополнительно запрашивать банковские выписки для подтверждения платежного адреса и иные сведения.

Пример процедуры верификации на криптовалютной бирже Binance:

  1. Перейдите к верификации личности.
  2. Заполните личные данные — укажите имя, фамилию, отчество, дату рождения, страну и адрес проживания.
  3. Загрузите скан паспорта или другого удостоверения личности.
  4. Сделайте селфи с документом.
  5. Дождитесь проверки данных и подтверждения верификации.

Какие документы для проверки места жительства требуют криптовалютные платформы

Криптовалютные платформы могут запрашивать различные документы для проверки места жительства клиента. Обычно это делается в рамках процедуры KYC, которая является обязательной на большинстве криптовалютных бирж. Вот некоторые документы, которые могут потребоваться для проверки места жительства:

  • Счета за коммунальные услуги.
  • Выписки из банка.
  • Налоговые декларации.
  • Договор аренды жилья.
  • Договор купли-продажи недвижимости.

Пошаговая инструкция: как пройти верификацию

Вот пошаговая инструкция, как пройти верификацию на криптовалютных биржах:

  1. Зарегистрируйтесь на криптовалютной бирже и войдите в свой аккаунт.
  2. Перейдите на страницу "Верификация" и выберите уровень верификации, который вам нужен. Некоторые биржи могут предлагать несколько уровней верификации, в зависимости от того, какой функционал вы хотите использовать.
  3. Заполните личные данные — укажите имя, фамилию, отчество, дату рождения, страну и адрес проживания.
  4. Загрузите скан паспорта или другого удостоверения личности.
  5. Сделайте селфи с документом.
  6. Дождитесь проверки данных и подтверждения верификации.

Как быстро верифицируются аккаунты

Скорость верификации аккаунтов на криптовалютных биржах может различаться в зависимости от платформы и уровня верификации. Обычно процесс верификации занимает от нескольких часов до нескольких дней. Некоторые биржи могут предоставлять ускоренную верификацию для пользователей, которые нуждаются в быстром доступе к функционалу. Если вы хотите быстро пройти верификацию, рекомендуется заранее ознакомиться с требованиями к клиенту и подготовить необходимые документы.

Можно ли торговать криптовалютой без KYC

Можно ли купить криптовалюту, не проходя процесс KYC? Коротко — да, но это гораздо сложнее и рискованнее.

Некоторые биржи могут разрешить клиенту создать аккаунт до прохождения процедуры KYC, но до завершения проверки личности эти учетные записи, как правило, сильно ограничены. Например, многие биржи не позволят клиенту покупать или снимать криптовалюту до тех пор, пока его личность не будет проверена. Другие могут вводить ограничения на депозиты.

Несмотря на это, некоторые пользователи криптовалют продолжают искать биржи, не требующие KYC. Существуют различные причины, по которым люди предпочитают покупать криптовалюты без проверки KYC. Некоторые опасаются, что предоставление личной информации для проверки KYC может представлять риск для безопасности, поскольку она может быть подвержена взлому или утечке данных. Кроме того, проверка KYC может стать препятствием для людей, которые не имеют доступа к необходимой документации или проживают в странах, где проверка KYC затруднена или невозможна.

Торговля на биржах без прохождения верификации

Требования KYC не распространяются на децентрализованные биржи (DEX), где торги организуются с помощью смарт-контрактов, а не центрального торгового офиса. Некоторые утверждают, что требование KYC противоречит децентрализованной природе криптовалюты, поскольку биржи не должны запрашивать личную информацию или документы пользователей. 

Эти учреждения не являются финансовыми посредниками или контрагентами, а их пользователи торгуют друг с другом напрямую. Однако регулирующие органы по всему миру постоянно вносят изменения в законы, регулирующие криптовалютный KYC, что делает DEX, обеспечивающие соблюдение KYC, будущей возможностью.

Одними из самых популярных DEX без KYC являются Uniswap, Sushiswap, dYdX, Kyberswap и многие другие. Существуют также централизованные биржи, которые не требуют KYC, включая Probit, CoinEx, Changelly и др. 

Важно отметить, что хотя эти биржи не требуют KYC, пользователи все равно могут быть обязаны предоставить личную информацию для вывода средств. Кроме того, регулирующие органы постоянно ужесточают законы в отношении криптовалют, что может потребовать от этих бирж введения мер KYC в будущем.

Клиенты, которые тщательно следят за своей конфиденциальностью, могут приобретать криптовалюту на децентрализованных биржах (DEX) и в  биткоин-банкоматах.

Биткоин-банкоматы

Биткоин-банкоматы позволяют пользователям покупать и продавать криптовалюты, используя наличные. Некоторые биткоин-банкоматы не требуют проверки KYC, но они часто взимают высокую комиссию. Биткоин-банкоматы не так широко распространены, и их бывает трудно найти.



Децентрализованные биржи (DEX)

DEX являются децентрализованными криптовалютными биржами, которые позволяют пользователям торговать криптовалютами без участия централизованного посредника. DEX, как правило, не требуют проверки KYC, но они могут быть сложными в использовании, особенно для новичков. DEX часто используются для торговли менее популярными криптовалютами, которые недоступны на централизованных биржах. Ликвидность на DEX может быть низкой, а торговые комиссии — высокими.

Хотя можно торговать криптовалютами без KYC, обычно это не рекомендуется. Для добросовестных покупателей гораздо лучше пройти процесс KYC на регулируемой бирже. Этот процесс осуществляется быстро и помогает убедиться в том, что биржа соответствует нормам AML.

Каковы риски покупки криптовалют без KYC

Покупка криптовалют без KYC на биржах, которые не обеспечивают проверку KYC, сопряжена с высокой степенью опасности. Вот некоторые риски, связанные с покупкой криптовалют без KYC:

  1. Низкий уровень безопасности: KYC помогает финансовым организациям предотвратить мошенничество, обеспечить безопасность активов клиентов и соблюдать международные правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Без KYC пользователи могут столкнуться с высоким риском мошенничества и кражи личных данных.
  2. Потеря средств: Если биржа не регулируется, она может не иметь необходимых мер безопасности для защиты от взломов и краж. Если биржа будет взломана, пользователи могут потерять свои средства, и у них может быть мало возможностей для восстановления. 
  3. Отсутствовие адекватной поддержки клиентов или юридической защиты, что затрудняет получение компенсации за любые проблемы, с которыми клиенты могут столкнуться.
  4. Ограниченный функционал: на некоторых биржах без KYC пользователи могут столкнуться с ограниченным функционалом, таким как ограниченный доступ к торговым инструментам и функциям вывода средств.
  5. Высокие комиссии: на биржах без KYC могут взиматься более высокие комиссии, поскольку им приходится компенсировать риски мошенничества и других преступных действий.
  6. Сложности с конвертацией в фиат: Некоторые обменники и сервисы могут требовать KYC для конвертации криптовалюты в фиатные деньги. Это может быть сложно для пользователей, которые хотят сохранить свою анонимность.
  7. Принятие регулятивных мер в отношении биржи или ее клиентов: Правительства и органы финансового регулирования по всему миру все активнее пресекают деятельность нерегулируемых бирж и незаконную деятельность, связанную с криптовалютами. Используя такие биржи, пользователи могут непреднамеренно нарушить закон и столкнуться с юридическими последствиями.

Некоторые криптовалютные биржи предлагают компенсацию средств клиентам в случае убытков. Например, в 2020 году канадская биржа QuadrigaCX закрылась, оставив клиентов без доступа к своим средствам. В результате компания Ernst&Young, которая была назначена судом для управления активами биржи, начала процесс компенсации средств клиентам. Однако, не все клиенты получили свои средства обратно, и многие потеряли свои инвестиции.

В целом, покупка криптовалют на биржах, не обеспечивающих проверку KYC, сопряжена с высокой степенью опасности. Хотя анонимность может показаться привлекательной, важно учитывать потенциальные опасности, связанные с покупкой криптовалют на биржах без KYC.

Список бирж без верификации

Существует несколько криптовалютных бирж, которые не требуют прохождения процедуры верификации KYC. Однако, стоит помнить, что покупка криптовалют без KYC может быть опасной и сопряжена с высоким риском мошенничества и кражи личных данных. Вот некоторые известные биржи без верификации:

Кроме того, существуют анонимные биржи криптовалют, которые не требуют KYC. Однако, использование таких бирж может быть опасным и не рекомендуется. Если вы все же решаете использовать анонимные биржи, то следует быть готовым к риску потери своих средств без возможности компенсации.

Влияние KYC на децентрализацию и анонимность

KYC может иметь негативное влияние на децентрализацию криптовалют. Это связано с тем, что KYC требует, чтобы пользователи предоставляли личную информацию, которая может быть использована для их отслеживания. Это может сделать криптовалюты более уязвимыми для правительственного контроля. Децентрализованные сервисы предназначены для того, чтобы позволить клиентам оставаться анонимными и хранить свою личную информацию в тайне от любого центрального органа.

KYC также может иметь негативное влияние на анонимность криптовалют. Это связано с тем, что KYC может привести к созданию централизованных баз данных, в которых хранится информация о пользователях криптовалют. Это может сделать криптовалюты менее привлекательными для пользователей, которые ценят анонимность.

Однако, KYC также может иметь положительное влияние на криптовалюты. KYC может помочь предотвратить использование криптовалют для незаконной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма.

В целом, влияние KYC на децентрализацию и анонимность криптовалют является сложным вопросом. С одной стороны, KYC может сделать криптовалюты более уязвимыми для правительственного контроля и менее привлекательными для пользователей, которые ценят анонимность. С другой стороны, KYC может помочь предотвратить использование криптовалют для незаконной деятельности.

Преимущества и недостатки KYC и AML

Преимущества KYC и AML Недостатки KYC и AML
Помогает предотвратить мошенничество и обеспечить безопасность активов клиентов Может противоречить концепции децентрализации и анонимности в криптовалютной экономике
Соблюдение международных правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма Некоторые люди могут не иметь необходимых для KYC-проверки документов или фиксированного адреса, что затрудняет для них доступ к определенным финансовым сервисам
Повышает доверие к отрасли и укрепляет доверие инвесторов У безответственных провайдеров может быть слабая защита данных, и тогда взломы могут привести к краже не только средств, но и личной информации клиентов
Снижает риск мошенничества и незаконной деятельности на бирже Может привести к ограничениям на вывод средств в фиатные деньги
Защищает компанию и ее клиентов от финансовых преступлений  



















 

Резюме

KYC (Know-Your-Customer) и AML (Anti-Money Laundering) являются необходимыми процедурами для криптовалютных бирж и других финансовых организаций, чтобы предотвратить мошенничество, обеспечить безопасность активов клиентов и соблюдать международные правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Однако, эти процедуры могут противоречить концепции децентрализации и анонимности в криптовалютной экономике, и пользователи должны быть готовы к этим рискам.

KYC обладает как преимуществами, так и недостатками. С одной стороны, KYC повышает уровень доверия к участнику финансовой сделки, делает его респектабельным в глазах партнеров, в том числе традиционных финансовых организаций. Кроме того, KYC серьезно снижает вероятность возможных осложнений с законом. С другой стороны, KYC может противоречить концепции децентрализации и анонимности в криптовалютной экономике. Децентрализованные сервисы предназначены для того, чтобы позволить клиентам оставаться анонимными и хранить свою личную информацию в тайне от любого центрального органа. Из-за этого многие криптофирмы не могут определить, кто их клиенты.

Перед началом процесса верификации, стоит ознакомиться с требованиями конкретной биржи и следовать инструкциям на ее сайте, а также учесть все нюансы процесса верификации, рисков торговли криптовалютой и возможной утечки данных. 

Насколько полезна для вас эта статья?
Спасибо за вашу оценку!

Подпишитесь на Cryptonica.News
в социальных сетях

Материалы сайта Cryptonica не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Мы не несем ответственности за отсутствующие в текстах факты или неточную информацию. Криптовалюты — финансовые активы с высоким риском и волатильностью, всегда проводите ваше собственное исследование финансовых инструментов и принимайте решение самостоятельно. Перед любыми вашими действиями, связанными с криптовалютой, вы должны изучить, понять и соблюдать законы, действующие в вашем регионе и государстве.

Binance BitForex KuCoin


Также читают

Amp (AMP)
$0,00496661
1,92%
Dash (DASH)
$23,84
0,97%
KuCoin (KCS)
$9,71
1,65%
TRON (TRX)
$0,121347
1,06%
Uniswap (UNI)
$9,43
0,81%
dYdX (DYDX)
$1,41
-0,17%

Новости

Hamster Kombat достигла отметки в 200 миллионов пользователей


Новичкам

Комбо карточки в Hamster Kombat — что это и как получить награду?
Как получить Notcoin-бонус в Telegram Кошельке