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Was ist KYC in Krypto? ​
02.05.2023

Was ist KYC in Krypto? ​

02.05.2023
4,4

Erfahre mehr über das KYC-Verfahren in Krypto, die Bedeutung für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Finde heraus, welche Informationen du bereitstellen musst, wie sie überprüft werden und welche Auswirkungen dies auf Datenschutz und Sicherheit hat.

Wenn du jemals mit einem Krypto-Austausch interagiert hast, wurdest du höchstwahrscheinlich gebeten, dich einer Identitätsprüfung zu unterziehen, die allgemein als KYC bekannt ist. KYC steht für "know your customer" und ist der Prozess der Überprüfung der Identität von Kunden.

KYC ist eine Reihe von Schritten, die Kryptowährungsbörsen während des Onboardings unternehmen, um die Kundenidentität zu überprüfen und eine Due Diligence durchzuführen, um ihre finanziellen Aktivitäten zu verstehen.

KYC-Prüfungen sind ein wesentlicher Bestandteil der Infrastruktur des globalen Finanzsystems und helfen Kryptowährungsunternehmen, die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einzuhalten. KYC ist die erste Phase der Due Diligence zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und hilft Finanzinstituten, das mit einem Verbraucher verbundene Risikoniveau zu bestimmen. Das Hauptziel von KYC ist es, sicherzustellen, dass Kunden die sind, für die sie sich ausgeben, indem sie ihre Identität überprüfen. 

KYC-Maßnahmen sind mittlerweile für viele Kryptoplattformen auf der ganzen Welt obligatorisch. Mit dem Wachstum der Kryptoindustrie üben die Finanzaufsichtsbehörden mehr Druck auf die Unternehmen aus, die gleichen Regeln wie bei traditionellen Banken einzuhalten.

Wie funktioniert KYC?

KYC-Verifizierungsschritte sind in der Regel unkompliziert und sollten bei korrekter Ausführung relativ schnell und sicher sein. Außerdem sind Krypto-Börsen häufig gesetzlich verpflichtet, Kontoinformationen mit fortschrittlicher Sicherheitstechnologie aufzubewahren. Das Beantragen von KYC für ein Kryptokonto ist ein standardmäßiger und sicherer Prozess.

Jeder Krypto-Austausch wird KYC anders handhaben. Einige Börsen benötigen möglicherweise nur minimale Informationen, während andere einen von der Regierung ausgestellten Ausweis benötigen, dessen Überprüfung mehrere Tage dauern kann.

Aufgrund des globalen Charakters der Kryptowährungsbranche können Gesetze und Vorschriften von Land zu Land erheblich variieren. Selbst Börsen im selben Land können unterschiedliche Gesetzesauslegungen haben, was zu unterschiedlichen KYC-Anforderungen führen kann.

Im Allgemeinen musst du jedoch während des KYC-Prozesses der Kryptowährungsbörse deinen vollständigen Namen, dein Geburtsdatum und deine Wohnadresse mitteilen. Anschließend wist du von der Kryptobörse nach einem Foto eines gültigen, von der Regierung ausgestellten Personalausweises, z.B. eines Führerscheins oder Reisepasses, gefragt. Sie werden diese Informationen dann verwenden, um deine Identität zu überprüfen. Wenn deine Identität erfolgreich überprüft wurde, gewähren sie dir Zugang zu ihren Diensten.

In einigen Fällen wird ein Kryptowährungsaustausch einen erweiterten Kunden-Due-Diligence-Prozess durchlaufen. In diesen Fällen wirst du möglicherweise auch gebeten, ihnen ein Selfie und einige zusätzliche Informationen zur Verfügung zu stellen.

Kannst du Krypto ohne KYC handeln?

Ist es möglich, Krypto zu kaufen, ohne einen KYC-Prozess zu durchlaufen? Die kurze Antwort lautet ja, aber es ist weitaus komplizierter und riskanter.

Einige Börsen erlauben es einem Kunden möglicherweise, vor Abschluss des Krypto-KYC-Verfahrens ein Konto zu erstellen, aber bis die Identitätsprüfung abgeschlossen ist, sind diese Konten in der Regel stark eingeschränkt. Beispielsweise erlauben viele Börsen einem Verbraucher nicht, Kryptowährung zu kaufen oder abzuheben, bis seine Identität überprüft wurde. Andere können Einzahlungslimits auferlegen.

Trotzdem suchen einige Krypto-Benutzer weiterhin nach Nicht-KYC-Börsen. Es gibt verschiedene Gründe, warum Menschen es vorziehen, Kryptowährungen ohne KYC-Verifizierung zu kaufen. Einige befürchten, dass die Übermittlung personenbezogener Daten zur KYC-Verifizierung Sicherheitsrisiken darstellen kann, da sie anfällig für Hacking oder Datenschutzverletzungen sein können. Darüber hinaus kann die KYC-Verifizierung ein Hindernis für Personen darstellen, die keinen Zugang zu den erforderlichen Unterlagen haben oder in Ländern wohnen, in denen die KYC-Verifizierung schwierig oder nicht durchführbar ist.

Käufer, die ihre Privatsphäre extrem schützen, können Kryptowährung über dezentrale Börsen (DEX) und Bitcoin-Geldautomaten kaufen.

Bitcoin ATMs

Bitcoin ATMs (Geldautomaten) ermöglichen es Benutzern, Kryptowährungen mit Bargeld zu kaufen und zu verkaufen. Einige Bitcoin-Geldautomaten erfordern keine KYC-Verifizierung, erheben jedoch häufig hohe Gebühren. Bitcoin-Geldautomaten sind nicht überall verfügbar und können schwer zu finden sein.

Fun Fact!💡

Der erste #BitcoinATM wurde 2013 von Robocoin in Vancouver, Kanada, installiert.🇨🇦

Benutzer können ihre Handfläche zur Identifizierung scannen, ihre Telefonnummer zur Überprüfung eingeben und Bitcoins mit Bargeld kaufen/verkaufen.💵

Heute gibt es weltweit Tausende von #Bitcoin-Geldautomaten!🌎 pic.twitter.com/LyB8yTHCGH

- Whale Coin Talk (@WhaleCoinTalk) 27. April 2023

Dezentrale Börsen (DEXs)

DEXs sind dezentrale Kryptowährungsbörsen, die es Benutzern ermöglichen, Kryptowährungen zu handeln, ohne dass ein zentraler Vermittler erforderlich ist. Dex's erfordern normalerweise keine KYC-Verifizierung, aber sie können kompliziert zu bedienen sein, insbesondere für Anfänger. DEXs werden häufig für den Handel mit weniger beliebten Kryptowährungen verwendet, die an zentralisierten Börsen nicht verfügbar sind. Die Liquidität bei DEXs kann niedrig und die Handelsgebühren hoch sein.

Es ist zwar möglich, Krypto ohne KYC zu handeln, wird jedoch im Allgemeinen nicht empfohlen. Für legitime Käufer ist es viel besser, den KYC-Prozess mit einer regulierten Börse zu durchlaufen. Der Prozess ist schnell und trägt dazu bei, dass der Austausch den AML-Vorschriften entspricht.

Vorteile von Krypto-KYC

Sowohl Kryptowährungsbörsen als auch ihre Benutzer können erheblich von der KYC-Compliance profitieren. Die anonyme und dezentrale Natur von Kryptowährungen macht es schlechten Akteuren leicht, das System auszunutzen. Striktes KYC kann ihnen helfen, rechtliche Risiken zu minimieren, Kundenvertrauen aufzubauen, die Marktstabilität aufrechtzuerhalten, Reputationsschäden zu mindern und das Risiko von Betrug und Geldwäsche zu verringern, die die Branche in den letzten Jahren heimgesucht haben.

Schutz der Benutzergelder

Indem Benutzer zur Vorlage von Identifikationsdokumenten verpflichtet werden, kann der Austausch sicherstellen, dass nur der rechtmäßige Inhaber eines Kontos darauf zugreifen kann. Dies hilft, unbefugten Zugriff und Diebstahl von Geldern zu verhindern. Im Falle einer Sicherheitsverletzung kann KYC helfen, den Schuldigen zu identifizieren und verlorene Vermögenswerte wiederherzustellen.

Einhaltung von Vorschriften

KYC kann dazu beitragen, Rechtsstreitigkeiten und Bußgelder zu minimieren. Börsen können rechtliche Probleme vermeiden und das Vertrauen ihrer Nutzer bewahren, indem sie die Regeln befolgen. Solide KYC-Verfahren können ihnen auch dabei helfen, neue Vorschriften zu antizipieren und sich daran anzupassen.

Verbesserung der Reputation

KYC-konformer Austausch kann Reputationsschäden im Falle eines Hacks oder einer Datenverletzung mindern. Sie können schnell Maßnahmen ergreifen, um Konten im Zusammenhang mit kriminellen Aktivitäten einzufrieren oder zu schließen und so den potenziellen Schaden für ihren Ruf zu minimieren. Durch die Implementierung robuster KYC-Verfahren können Börsen ihr Engagement für die Verhinderung betrügerischer Aktivitäten und den Schutz der Vermögenswerte ihrer Benutzer unter Beweis stellen. Dies kann helfen, Vertrauen aufzubauen und neue Nutzer für die Plattform zu gewinnen.

Bedeutung von KYC für Krypto-Börsen

KYC ist ein entscheidendes Verfahren in der Welt der Kryptowährungen, da es den globalen und nationalen Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Bestechung entspricht. Verschiedene Nationen haben sich seit 1989 verpflichtet, die Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) einzuhalten. Die FATF ist eine zwischenstaatliche Organisation, die zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gegründet wurde. Es gibt jedoch keine einheitliche Definition von Know Your Customer, und verschiedene Regionen haben verschiedene Versionen der AML- oder KYC-Gesetzgebung.

Das Hauptziel von KYC besteht darin, zu verhindern, dass Unternehmen von kriminellen Organisationen für illegale Zwecke genutzt werden. Durch die Implementierung von KYC-Prozessen gewinnen Unternehmen ein klares Verständnis für ihre Kunden und Finanzgeschäfte und können Bewerber mit fragwürdigem oder riskantem Hintergrund ablehnen. Dies hilft Unternehmen, Kundenaktivitäten zu überwachen und Risiken zu vermeiden.

Kryptowährungen funktionieren außerhalb der Vorschriften von Regierungen und Zentralbanken, sodass Benutzer Transaktionen schnell und sicher mit minimalen Gebühren durchführen können. Die Natur der Kryptowährung macht sie jedoch zu einer verlockenden Option für Kriminelle, die herkömmliche AML-Beschränkungen umgehen möchten. Kriminelle wandeln "schmutziges" Geld in Kryptowährung um und zahlen es dann aus, wenn sie fertig sind, was Kryptowährungsbörsen zu einem Hauptziel für Geldwäsche macht.

Die Bedeutung der KYC-Compliance für den Austausch von Kryptowährungen kann nicht genug betont werden. Es stärkt das Vertrauen der Anleger und verringert das Betrugsrisiko. Durch die Einhaltung der KYC-Vorschriften können Börsen sicherstellen, dass sie nicht für illegale Aktivitäten verwendet werden.

Austausch ohne KYC

KYC-Anforderungen gelten nicht für dezentrale Börsen (Dex), bei denen der Handel über intelligente Verträge und nicht über einen zentralen Handelstisch organisiert wird. Einige Leute argumentieren, dass die Forderung nach KYC dem dezentralen Charakter der Kryptowährung zuwiderläuft, da Börsen keine persönlichen Informationen oder Dokumente von Benutzern anfordern sollten. 

Diese Institute sind keine Finanzintermediäre oder Gegenparteien, und ihre Nutzer handeln direkt miteinander. Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt ändern jedoch ständig die Gesetze für Kryptoschlüssel, was die Durchsetzung von KYC durch Dex zu einer zukünftigen Möglichkeit macht.

1/Das US-Finanzministerium veröffentlichte einen Bericht, in dem DeFi zu einem nationalen Sicherheitsrisiko erklärt wurde.

Der Bericht fordert strenge KYC- und AML-Vorschriften für DeFi-Protokolle.

Die Autoren geben eine Definition dessen, was DeFi nicht ist, und heben die mit DeFi verbundenen Aktivitäten hervor. pic.twitter.com/3l4QFCTEh0

- Hemisphere Crypto (@liveforcrypto) 21. April 2023

Einige der beliebtesten DEXs ohne KYC sind Uniswap, Sushiswap, dYdX, Kyberswap und viele mehr. Es gibt auch zentralisierte Börsen, für die kein KYC erforderlich ist, einschließlich Probit, CoinEx, Changelly usw. 

Es ist wichtig zu beachten, dass diese Börsen zwar kein KYC erfordern, Benutzer jedoch möglicherweise dennoch verpflichtet sind, personenbezogene Daten anzugeben, um Geld abzuheben. Darüber hinaus verschärfen die Aufsichtsbehörden kontinuierlich die Gesetze in Bezug auf Krypto, was dazu führen kann, dass diese Börsen in Zukunft KYC-Maßnahmen umsetzen müssen.

Was sind die Risiken beim Kauf von Krypto ohne KYC?

Beim Kauf von Kryptowährungen an Börsen, die keine KYC-Verifizierung erzwingen, besteht ein hohes Maß an Gefahr. Während Anonymität ansprechend erscheinen mag, ist es wichtig, die potenziellen Gefahren zu berücksichtigen, die mit dem Kauf von Krypto an Börsen ohne KYC verbunden sind.

In erster Linie kann der Kauf von Kryptowährung an einer Börse ohne KYC zu Geldverlusten führen. Wenn der Austausch nicht reguliert ist, verfügen sie möglicherweise nicht über die erforderlichen Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz vor Hacks und Diebstahl. Wenn die Börse gehackt wird, können Benutzer ihr Geld verlieren, und ihnen steht möglicherweise nur wenig Rückgriff zur Verfügung. Darüber hinaus verfügen diese Börsen möglicherweise nicht über einen angemessenen Kundensupport oder rechtlichen Schutz, was es den Benutzern erschwert, eine Entschädigung für etwaige Probleme zu verlangen.

Die Teilnahme an einer Börse ohne KYC kann zu regulatorischen Maßnahmen gegen die Börse oder ihre Kunden führen. Regierungen und Finanzaufsichtsbehörden auf der ganzen Welt gehen zunehmend gegen unregulierte Börsen und illegale Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptowährungen vor. Durch die Nutzung dieser Börsen können Benutzer versehentlich gegen das Gesetz verstoßen und mit rechtlichen Konsequenzen rechnen.

FAQ

Was sind die Vorteile von Cryptocurrency & Virtual Asset Compliance? 

Die Einhaltung der Vorschriften für Kryptowährungen und virtuelle Vermögenswerte kann dazu beitragen, Anleger zu schützen und illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.

Ist KYC in Krypto sicher? 

Ja, KYC in der Kryptoindustrie ist im Allgemeinen sicher, solange Benutzer seriöse Börsen und Plattformen wählen, die den Vorschriften entsprechen und über angemessene Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz der persönlichen Daten der Benutzer verfügen.

Ist KYC für Krypto obligatorisch?

KYC ist für regulierte Kryptobörsen und andere Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte in den meisten Gerichtsbarkeiten obligatorisch, um die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) einzuhalten. 

Warum sind AML und KYC in der Kryptoindustrie wichtig?

AML und KYC sind wichtig, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Aktivitäten zu verhindern. Die Einhaltung dieser Vorschriften trägt dazu bei, Anleger zu schützen und die Verwendung von Kryptowährungen für kriminelle Zwecke zu verhindern.

Benötigen Krypto-Wallets KYC-Konformität? 

Krypto-Wallets benötigen im Allgemeinen keine KYC-Konformität, da sie nicht den Kauf oder Verkauf von virtuellen Assets beinhalten. Einige Brieftaschenanbieter benötigen jedoch möglicherweise KYC für bestimmte Dienste, z. B. den Austausch von Krypto innerhalb der Brieftasche oder die Verwendung der Brieftasche zur Interaktion mit Anbietern von virtuellen Vermögenswerten, die KYC-Konformität erfordern.

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