Qu'est-ce que le Know-Your-Customer (KYC) en Crypto ? Le Dernier Guide sur l'Importance du KYC en Crypto
Découvrez la procédure KYC dans l'industrie de la crypto, son importance pour la conformité réglementaire, et comment cela fonctionne en pratique. Découvrez les informations que vous devez fournir, comment cela est vérifié, et quelles sont les implications en matière de confidentialité et de sécurité
-
Table des matières
- Comment Fonctionne le KYC ?
- Pouvez-vous Échanger des Crypto-monnaies Sans KYC ?
- Avantages de la Conformité KYC en Crypto
- L'importance du KYC pour les Échanges de Crypto-monnaies
- Échanges sans KYC
- Quels Sont les Risques d'Achat des Crypto-monnaies Sans Vérification KYC ?
- FAQ
- Quels sont les avantages de la conformité aux crypto-monnaies et aux actifs virtuels ?
- Le KYC est-il sûr dans la crypto ?
- Le KYC est-il obligatoire pour la crypto ?
- Pourquoi l'AML et le KYC sont-ils importants dans l'industrie de la crypto ?
- Les portefeuilles de crypto ont-ils besoin de se conformer au KYC ?
Si vous avez déjà interagi avec une bourse de crypto, il est très probable que vous ayez été invité à effectuer une vérification d'identité ou plus largement connue sous le nom de KYC. KYC signifie "Know-Your-Customer", et c'est le processus de vérification de l'identité des clients.
KYC est un ensemble d'étapes que les bourses de crypto prennent lors de l'intégration pour vérifier l'identité des clients et effectuer une diligence raisonnable pour comprendre leurs activités financières.
Les contrôles KYC sont une partie essentielle de l'infrastructure du système financier mondial et aident les entreprises de crypto à se conformer aux réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA). KYC est la première phase de la diligence raisonnable de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA), et il aide les institutions financières à déterminer le niveau de risque associé à un consommateur. L'objectif principal de KYC est de s'assurer que les clients sont bien ceux qu'ils prétendent être en vérifiant leur identité.
Les mesures KYC sont désormais obligatoires pour de nombreuses plateformes de crypto dans le monde entier. À mesure que l'industrie de la crypto se développe, les régulateurs financiers exercent une pression croissante sur les entreprises pour qu'elles suivent les mêmes règles que les banques traditionnelles.
Comment Fonctionne le KYC ?
Les étapes de vérification KYC sont généralement simples et, lorsqu'elles sont correctement exécutées, elles devraient être relativement rapides et sécurisées. De plus, les échanges de crypto-monnaies sont souvent légalement obligés de conserver les informations de compte avec une technologie de sécurité avancée. L'application du KYC pour un compte de crypto-monnaie est un processus standard et sûr.
Chaque échange de crypto-monnaies gérera le KYC différemment. Certains échanges peuvent n'avoir besoin que d'informations minimales, tandis que d'autres peuvent exiger une identification émise par le gouvernement, ce qui pourrait prendre plusieurs jours à vérifier.
En raison de la nature mondiale de l'industrie des crypto-monnaies, les lois et les réglementations peuvent varier considérablement d'un pays à l'autre. Même les échanges dans le même pays peuvent avoir des interprétations différentes de la loi, ce qui peut conduire à des différences dans leurs exigences KYC.
Cependant, de manière générale, pendant le processus KYC, vous devrez fournir à l'échange de crypto-monnaies votre nom complet, votre date de naissance et votre adresse de résidence. Ensuite, l'échange de crypto-monnaies vous demandera une photo d'une pièce d'identité gouvernementale valide, telle qu'un permis de conduire ou un passeport. Ils utiliseront ensuite ces informations pour vérifier votre identité. Lorsque votre identité est vérifiée avec succès, ils vous donneront accès à leurs services.
Dans certains cas, un échange de crypto-monnaies effectuera un processus de diligence raisonnable améliorée pour les clients. Dans ces cas, vous pourriez également être invité à leur fournir un selfie et des informations supplémentaires.
Pouvez-vous Échanger des Crypto-monnaies Sans KYC ?
Est-il possible d'acheter des crypto-monnaies sans passer par un processus KYC ? La réponse courte est oui, mais c'est beaucoup plus compliqué et risqué.
Certains échanges peuvent autoriser un client à créer un compte avant de terminer la procédure KYC pour les crypto-monnaies, mais jusqu'à ce que la vérification d'identité soit terminée, ces comptes sont généralement très restreints. Par exemple, de nombreux échanges n'autoriseront pas un consommateur à acheter ou à retirer des crypto-monnaies tant que son identité n'aura pas été vérifiée. D'autres peuvent imposer des limites de dépôt.
Malgré cela, certains utilisateurs de crypto-monnaies continuent de rechercher des échanges sans KYC. Il y a différentes raisons pour lesquelles les gens préfèrent acheter des crypto-monnaies sans vérification KYC. Certains craignent que la soumission d'informations personnelles pour la vérification KYC puisse poser des risques de sécurité car elle peut être vulnérable aux piratages ou aux violations de données. De plus, la vérification KYC peut constituer un obstacle pour les personnes qui n'ont pas accès à la documentation requise ou qui résident dans des pays où la vérification KYC est difficile ou irréalisable.
Les acheteurs qui sont extrêmement protecteurs de leur vie privée peuvent acheter des crypto-monnaies en utilisant des échanges décentralisés (DEX) et des distributeurs automatiques de bitcoins.
Distributeurs automatiques de bitcoins
Les distributeurs automatiques de bitcoins permettent aux utilisateurs d'acheter et de vendre des crypto-monnaies en utilisant de l'argent liquide. Certains distributeurs automatiques de bitcoins ne nécessitent pas de vérification KYC, mais ils facturent souvent des frais élevés. Les distributeurs automatiques de bitcoins ne sont pas largement disponibles et peuvent être difficiles à trouver.
Échanges décentralisés (DEX)
Les DEX sont des échanges de crypto-monnaies décentralisés qui permettent aux utilisateurs de trader des crypto-monnaies sans avoir besoin d'un intermédiaire centralisé. Les DEX ne nécessitent généralement pas de vérification KYC, mais ils peuvent être compliqués à utiliser, surtout pour les débutants. Les DEX sont souvent utilisés pour échanger des crypto-monnaies moins populaires qui ne sont pas disponibles sur les échanges centralisés. La liquidité sur les DEX peut être faible, et les frais de trading peuvent être élevés.
Bien qu'il soit possible de trader des crypto-monnaies sans KYC, cela n'est généralement pas recommandé. Il est beaucoup mieux pour les acheteurs légitimes de passer par le processus KYC avec un échange réglementé. Le processus est rapide et aide à garantir que l'échange est conforme aux réglementations AML.
Avantages de la Conformité KYC en Crypto
Tant les bourses de crypto-monnaies que leurs utilisateurs peuvent bénéficier considérablement de la conformité KYC. La nature anonyme et décentralisée des crypto-monnaies facilite l'exploitation du système par des acteurs malveillants. Une conformité stricte au KYC peut aider à minimiser les risques juridiques, à renforcer la confiance des clients, à maintenir la stabilité du marché, à atténuer les dommages réputationnels et à réduire le risque d'escroqueries et de blanchiment d'argent, qui ont sévi dans l'industrie ces dernières années.
Protection des fonds des utilisateurs
En exigeant des utilisateurs qu'ils fournissent des documents d'identification, les bourses peuvent s'assurer que seul le propriétaire légitime d'un compte peut y accéder. Cela aide à prévenir l'accès non autorisé et le vol de fonds. En cas de violation de sécurité, le KYC peut aider à identifier le coupable et à récupérer tout actif perdu.
Conformité aux réglementations
Le KYC peut aider à minimiser les litiges juridiques et les amendes réglementaires. Les bourses peuvent éviter les problèmes juridiques et maintenir la confiance de leurs utilisateurs en suivant les règles. Avoir des procédures KYC solides en place peut également les aider à anticiper et à s'adapter aux nouvelles réglementations.
Renforcement de la réputation
Les bourses conformes au KYC peuvent atténuer les dommages réputationnels en cas de piratage ou de violation de données. Elles peuvent rapidement prendre des mesures pour geler ou fermer des comptes liés à des activités criminelles, minimisant ainsi les dommages potentiels à leur réputation. En mettant en place des procédures KYC robustes, les bourses peuvent démontrer leur engagement à prévenir les activités frauduleuses et à protéger les actifs de leurs utilisateurs. Cela peut contribuer à renforcer la confiance et à attirer de nouveaux utilisateurs sur la plateforme.
L'importance du KYC pour les Échanges de Crypto-monnaies
Le KYC est une procédure cruciale dans le monde des crypto-monnaies en raison de sa conformité aux normes globales et nationales de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la corruption. Depuis 1989, plusieurs nations se sont engagées à respecter les recommandations du Groupe d'Action Financière (GAFI). Le GAFI est une organisation intergouvernementale créée pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cependant, il n'existe pas de définition uniforme de la notion de "Connaître son client" (Know Your Customer) et différentes régions ont différentes versions de la législation AML ou KYC.
L'objectif principal du KYC est d'empêcher les entreprises d'être utilisées par des organisations criminelles à des fins illégales. En mettant en place des processus KYC, les entreprises acquièrent une compréhension claire de leurs clients et de leurs transactions financières, ce qui leur permet de rejeter les candidatures ayant des antécédents douteux ou risqués. Cela aide les entreprises à surveiller les activités de leurs clients et à éviter les risques.
Les crypto-monnaies fonctionnent en dehors des réglementations des gouvernements et des banques centrales, permettant aux utilisateurs d'effectuer des transactions rapidement et en toute sécurité avec des frais minimes. Cependant, la nature même des crypto-monnaies en fait une option tentante pour les criminels cherchant à contourner les restrictions AML conventionnelles. Les criminels convertissent de l'argent "sale" en crypto-monnaie, puis récupèrent leur argent lorsqu'ils ont terminé, ce qui fait des échanges de crypto-monnaies une cible privilégiée pour le blanchiment d'argent.
L'importance de la conformité KYC pour les échanges de crypto-monnaies ne peut être surestimée. Elle renforce la confiance des investisseurs et réduit le risque d'escroqueries. En respectant les réglementations KYC, les échanges peuvent s'assurer qu'ils ne sont pas utilisés à des fins illicites.
Échanges sans KYC
Les exigences de KYC ne s'appliquent pas aux échanges décentralisés (DEXs), où les transactions sont organisées via des contrats intelligents plutôt qu'un bureau de négociation centralisé. Certains estiment que l'exigence de KYC va à l'encontre de la nature décentralisée des crypto-monnaies puisque les échanges ne devraient pas demander les informations personnelles ou les documents des utilisateurs.
Ces institutions ne sont pas des intermédiaires financiers ou des contreparties, et leurs utilisateurs négocient directement les uns avec les autres. Cependant, les régulateurs du monde entier modifient continuellement les lois régissant le KYC des crypto-monnaies, ce qui pourrait rendre obligatoire le KYC pour les DEXs à l'avenir.
Parmi les DEXs les plus populaires sans KYC, on peut citer Uniswap, Sushiswap, dYdX, Kyberswap et bien d'autres. Il y a également des échanges centralisés qui ne requièrent pas de KYC, tels que Probit, CoinEx, Changelly, etc.
Il est important de noter que bien que ces échanges n'exigent pas de KYC, les utilisateurs peuvent encore être obligés de fournir des informations personnelles pour retirer des fonds. De plus, les régulateurs resserrent continuellement les lois concernant les crypto-monnaies, ce qui pourrait obliger ces échanges à mettre en place des mesures de KYC à l'avenir.
Quels Sont les Risques d'Achat des Crypto-monnaies Sans Vérification KYC ?
Il existe un degré élevé de danger lors de l'achat de crypto-monnaies sur des échanges qui ne respectent pas la vérification KYC. Bien que l'anonymat puisse sembler attrayant, il est important de considérer les dangers potentiels associés à l'achat de crypto-monnaies sur des échanges sans KYC.
Tout d'abord, acheter des crypto-monnaies sur un échange sans KYC peut entraîner une perte de fonds. Si l'échange n'est pas réglementé, il se peut qu'il n'ait pas mis en place les mesures de sécurité nécessaires pour se protéger contre les piratages et les vols. Si l'échange est piraté, les utilisateurs peuvent perdre leurs fonds et il peut y avoir peu de recours disponibles pour eux. De plus, ces échanges peuvent ne pas avoir un support client adéquat ou des protections juridiques suffisantes, ce qui rend difficile pour les utilisateurs de demander une compensation pour tout problème qu'ils pourraient rencontrer.
Participer à un échange sans KYC peut entraîner une action réglementaire contre l'échange ou ses clients. Les gouvernements et les organismes de réglementation financière du monde entier intensifient leur lutte contre les échanges non réglementés et les activités illicites liées aux crypto-monnaies. En utilisant ces échanges, les utilisateurs peuvent involontairement enfreindre la loi et faire face à des conséquences juridiques.
FAQ
Quels sont les avantages de la conformité aux crypto-monnaies et aux actifs virtuels ?
La conformité aux réglementations sur les crypto-monnaies et les actifs virtuels peut aider à protéger les investisseurs et à prévenir les activités illicites telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Le KYC est-il sûr dans la crypto ?
Oui, le KYC dans l'industrie de la crypto-monnaie est généralement sûr tant que les utilisateurs choisissent des échanges et des plateformes réputés qui respectent les réglementations et disposent de mesures de sécurité adéquates pour protéger les informations personnelles des utilisateurs.
Le KYC est-il obligatoire pour la crypto ?
Le KYC est obligatoire pour les échanges de crypto-monnaies réglementés et les autres prestataires de services d'actifs virtuels dans la plupart des juridictions pour se conformer aux réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF).
Pourquoi l'AML et le KYC sont-ils importants dans l'industrie de la crypto ?
L'AML et le KYC sont importants pour prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres activités illicites. La conformité à ces réglementations aide à protéger les investisseurs et à prévenir l'utilisation de crypto-monnaies à des fins criminelles.
Les portefeuilles de crypto ont-ils besoin de se conformer au KYC ?
Les portefeuilles de crypto n'ont généralement pas besoin de se conformer au KYC car ils n'impliquent pas l'achat ou la vente d'actifs virtuels. Cependant, certains fournisseurs de portefeuilles peuvent exiger le KYC pour certains services, tels que l'échange de crypto au sein du portefeuille ou l'utilisation du portefeuille pour interagir avec des prestataires de services d'actifs virtuels qui exigent la conformité au KYC.
