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Reseñas
USDC vs. USDT: ¿Cuál es la diferencia?
28/12/2023

USDC vs. USDT: ¿Cuál es la diferencia?

28/12/2023
4,2

USDT y USDC son las monedas estables más dominantes del mercado. ¿Cuáles son las diferencias entre Tether y USD Coin y por qué son tan populares? También trataremos de entender si un activo es superior al otro

¿Cuál es la diferencia entre USDT y USDC?

Antes de pasar a discutir las diferencias entre USDT y USDC, analicemos qué es una moneda estable. Una moneda estable es un tipo de criptomoneda diseñada para mantener un valor estable, normalmente vinculándola al valor de una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense u otro activo estable. Las monedas estables tienen como objetivo combinar los beneficios de las criptomonedas (como las transacciones rápidas y sin fronteras) con la estabilidad de las monedas fiduciarias tradicionales. Las monedas estables vienen en muchas formas. Por ejemplo, respaldadas por dinero fiduciario, respaldadas por otras criptomonedas o monedas estables algorítmicas. En realidad, hay una gran variedad de monedas estables, pero USDC y USDT dominan el mercado. ¿Pero por qué?

Esas monedas estables surgieron antes que las demás, por lo que tanto USDT como USDC se consideran puntos de referencia. Pero la mayor atención a estos activos no radica solo ahí. USDT y USDC se utilizan a menudo como monedas base para el comercio, proporcionando liquidez a una amplia gama de mercados de criptomonedas. Los traders suelen utilizar las monedas estables como refugio seguro durante los periodos de alta volatilidad. Tanto USDT como USDC son ampliamente aceptados en varios intercambios de criptomonedas, lo que los convierte en opciones convenientes para los pares comerciales y la provisión de liquidez. Se emiten en múltiples redes Blockchain, incluidas Ethereum, Tron y otras. Esta compatibilidad permite a los usuarios realizar transacciones y mover valor sin problemas a través de diferentes plataformas.

Pero si USDT y USDC son las monedas estables preferidas vinculadas al dólar, ¿tienen diferencias y cuáles son? La siguiente tabla resume las diferencias entre las dos monedas estables dominantes.

Característica Tether (USDT) USD Coin (USDC)
Emisor     Centro limitado Tether    Consorcio (Coinbase, Circle) 
Transparencia   Históricamente criticado por falta de transparencia y auditorías   Hace hincapié en la transparencia con auditorías periódicas de terceros
Cumplimiento normativo     Sujeto al escrutinio regulador   Emitidos por entidades reguladas, su objetivo es cumplir la normativa financiera
Respaldo     Afirma estar respaldado 1:1 por moneda fiduciaria, pero las auditorías son motivo de preocupación Respaldada por una reserva de moneda fiduciaria, auditada y certificada periódicamente
Aceptación en el mercado     Ampliamente utilizado en el mercado de criptomonedas     Ampliamente aceptada, especialmente en plataformas como Coinbase
Casos de uso  Comercio, provisión de liquidez y como reserva estable de valor     Casos de uso similares a USDT, incluyendo comercio y transacciones
Estabilidad     Puede verse afectada por preocupaciones sobre el respaldo y cuestiones regulatorias     Hace hincapié en el cumplimiento de la normativa y la transparencia, y se percibe como más estable
Descentralización  Puede ser criticada por la falta de descentralización Emisión centralizada por entidades reguladas
Percepción del riesgo  Algunos usuarios pueden percibir un mayor riesgo debido a controversias históricas  Algunos usuarios pueden percibir un menor riesgo debido al cumplimiento de la normativa y la transparencia
Pares comerciales populares  Comúnmente emparejado con varias criptodivisas Comúnmente emparejado con criptodivisas en los principales intercambios

Emisor, Transparencia y Auditoría

Tether es emitido por una empresa llamada Tether Limited. Tether Limited se ha enfrentado al escrutinio y la controversia a lo largo de los años, particularmente en relación con las preocupaciones sobre la transparencia de sus reservas y el proceso de emisión. Uno de los principales puntos de discordia ha sido la afirmación de que cada USDT en circulación está respaldado 1:1 por moneda fiduciaria tradicional, generalmente dólares estadounidenses. Tether Limited ha afirmado este respaldo, pero ha sido criticada por no proporcionar auditorías periódicas y exhaustivas para verificar de forma independiente la suficiencia de sus reservas. Tether Limited ha publicado declaraciones e informes, pero la ausencia de auditorías consistentes y transparentes ha llevado a preocupaciones continuas dentro de la comunidad de criptomonedas.

A su vez, USD Coin es emitida por instituciones financieras reguladas a través de un consorcio conocido como Centre. Las principales entidades detrás de la emisión de USDC son Coinbase y Circle, ambas empresas bien establecidas en el espacio de las criptomonedas. La participación de estas entidades reguladas se considera una fortaleza para USDC, ya que proporciona un nivel de transparencia y cumplimiento normativo. Además, USD Coin se ha comprometido a realizar auditorías periódicas de terceros para confirmar que el suministro circulante de USDC está totalmente respaldado por una reserva de dólares estadounidenses. Los resultados de estas auditorías se ponen a disposición del público en forma de certificados mensuales. Los usuarios y participantes del mercado pueden acceder a estos informes para verificar las reservas y ganar confianza en la estabilidad de USD Coin.

La diferencia clave en la transparencia del emisor y el cumplimiento normativo ha contribuido a diferentes niveles de confianza dentro de la comunidad de criptomonedas.

Aceptación en el mercado

Tether (USDT) ha sido una de las primeras y más utilizadas monedas estables en el mercado de las criptomonedas. Ha logrado una aceptación significativa en varios intercambios de criptomonedas, y muchos pares comerciales están denominados en USDT. Su uso generalizado contribuye a su liquidez y utilidad en el mercado. A pesar de su popularidad, Tether se ha enfrentado a controversias, particularmente relacionadas con preocupaciones sobre la transparencia y el cumplimiento normativo. Estos problemas han llevado a algunos usuarios a acercarse a Tether con precaución.

La aceptación del USDC se vio facilitada por la participación de organizaciones acreditadas y reguladas en su emisión. El compromiso con la transparencia, las auditorías periódicas de terceros y el cumplimiento normativo ha atraído a usuarios que priorizan estos factores.

Si bien tanto Tether como USD Coin son monedas estables ampliamente aceptadas, las diferencias en transparencia, cumplimiento normativo y reputación del emisor contribuyen a diferentes niveles de confianza entre los usuarios. La aceptación del mercado está influenciada no solo por la conveniencia de uso, sino también por factores que infunden confianza en la estabilidad e integridad de la moneda estable. Los usuarios pueden elegir monedas estables en función de sus preferencias individuales, tolerancia al riesgo y consideraciones relativas a la transparencia y el cumplimiento normativo de los emisores.

Respaldo

Tether (USDT) ha afirmado históricamente estar respaldado 1:1 por la moneda fiduciaria tradicional, normalmente el dólar estadounidense. Esto significa que por cada USDT en circulación, debe haber una cantidad equivalente de dólares estadounidenses en reserva por parte de Tether Limited. Si este es el caso, nadie puede decirlo con certeza, ya que Tether es menos transparente en sus operaciones que USD Coin.

USD Coin es una moneda estable garantizada por dinero fiduciario, lo que significa que está respaldada por una reserva de moneda fiduciaria, en este caso, dólares estadounidenses. Las reservas se mantienen en custodia por instituciones financieras reguladas. USD Coin hace hincapié en la transparencia y se somete regularmente a auditorías de terceros. Estas auditorías son realizadas por firmas de contabilidad de renombre para dar fe de que el suministro circulante de USDC está totalmente respaldado por la cantidad equivalente de dólares estadounidenses mantenidos en reserva.

¿Qué es Tether (USDT)?

Tether Limited es la empresa con sede en Hong Kong que está detrás de la creación y emisión de Tether (USDT), una de las primeras y más utilizadas monedas estables en el mercado de las criptomonedas. La compañía fue fundada en 2014 y su objetivo principal es facilitar la emisión de tokens Tether, que están diseñados para vincularse al valor de las monedas fiduciarias tradicionales, siendo la paridad más común el dólar estadounidense.

Los tokens de Tether se emiten en varias redes Blockchain, incluidas Algorand, Avalanche, Ethereum, EOS, Liquid Network, Near, Omni, Polygon, Solana, Bitcoin Cash's Standard Ledger Protocol, Statemine, Statemint, Tezos y Tron. Este enfoque multiplataforma permite a los usuarios realizar transacciones con USDT en diferentes redes Blockchain.

USDT tiene un suministro circulante de 91,03 mil millones de monedas y un suministro máximo de 91,03 mil millones de USDT. El mecanismo de respaldo es crucial para la estabilidad de Tether. La idea es que por cada USDT en circulación, debería haber una cantidad equivalente de moneda fiduciaria en reserva para respaldar su valor. Este respaldo está destinado a garantizar que el valor de USDT se mantenga cerca del valor del dólar estadounidense. USDT es ampliamente utilizado en el ecosistema de las criptomonedas para diversos fines. Muchos intercambios de criptomonedas ofrecen pares de trading denominados en USDT. Los traders utilizan USDT como un medio de intercambio estable y un punto de referencia para valorar otras criptomonedas. USDT se usa comúnmente para proporcionar liquidez en los intercambios y para actividades de creación de mercado. Los traders e inversores prefieren utilizar USDT como reserva de valor estable en tiempos de alta volatilidad en otras criptomonedas.

¿Qué es USD Coin (USDC)?

USD Coin (USDC) es un tipo de moneda estable que está diseñada para mantener un valor estable al estar vinculada al valor de una moneda fiduciaria tradicional, en este caso, el dólar estadounidense. Cada token USDC está destinado a representar un dólar estadounidense, proporcionando una vinculación de 1:1 con el USD. El objetivo principal de USD Coin es ofrecer los beneficios de las criptomonedas, como transacciones rápidas y sin fronteras, al tiempo que minimiza la volatilidad de los precios que a menudo se asocia con otros activos digitales como Bitcoin y Ethereum.

El emisor del USDC es Circle, que fue fundada por Jeremy Allaire y Sean Neville en 2013. En los primeros años, Circle proporcionó un servicio de billetera Bitcoin, que permitía a los usuarios comprar, vender y almacenar Bitcoin. Con el tiempo, Circle cambió su enfoque hacia las monedas estables y los servicios financieros basados en Blockchain. Pero USDC se emite a través del Centre Consortium, una asociación entre Circle y Coinbase. Circle ha sido proactivo en la búsqueda del cumplimiento normativo de sus servicios. La compañía ha trabajado para garantizar que su moneda estable, USDC, se emita y administre de acuerdo con las regulaciones financieras. Por lo tanto, USDC se considera una moneda estable más fiable y transparente que USDT.

El suministro circulante actual de USDC es 24,78MM. USD Coin se emite en varias redes Blockchain, incluidas Ethereum (como token ERC-20), Algorand, Stellar y otras. El enfoque multiplataforma permite a los usuarios realizar transacciones con USDC en diferentes redes Blockchain. USD Coin se usa ampliamente para diversos propósitos dentro del ecosistema criptográfico, incluidos los pares comerciales en los intercambios, proporcionando liquidez y como una reserva de valor estable durante períodos de alta volatilidad del mercado.

¿Qué tan estables son Tether y USD Coin?

Tanto USDT como USDC son monedas estables con garantía fiduciaria. Una moneda estable con garantía fiduciaria es un tipo de moneda estable cuyo valor está vinculado al valor de una moneda fiduciaria tradicional, como el dólar estadounidense, el euro u otra moneda nacional. La estabilidad se logra respaldando la moneda estable con una reserva de la moneda fiduciaria mantenida en custodia por una institución financiera de confianza. La premisa básica es que, por cada unidad de la moneda estable en circulación, hay una cantidad equivalente de moneda fiduciaria mantenida en reserva. ¿Cómo funciona?

  1. El emisor de la moneda estable crea y emite tokens en una cadena de bloques o en un libro mayor distribuido. Estos tokens representan unidades de la moneda estable.
  2. El emisor mantiene una reserva de moneda fiduciaria tradicional (por ejemplo, dólares estadounidenses) en una cuenta bancaria u otros acuerdos de custodia seguros. La cantidad de la reserva está destinada a igualar el suministro total de monedas estables en circulación. Por ejemplo, si se emite 1 moneda estable, debería haber 1 dólar en reserva.
  3. Para mantener la estabilidad, el emisor se asegura de que la relación entre las monedas estables emitidas y las reservas fiduciarias se mantenga constante. Si aumenta la oferta circulante de monedas estables, el emisor debe aumentar la cantidad de moneda fiduciaria mantenida en reserva en consecuencia.
  4. Por lo general, los usuarios pueden canjear la moneda estable por la cantidad equivalente de moneda fiduciaria de la reserva, y la moneda estable se puede emitir cuando los usuarios depositan moneda fiduciaria en la reserva.
  5. Los emisores de monedas estables con garantía fiduciaria suelen comprometerse con la transparencia y se someten a auditorías periódicas de terceros para verificar que las reservas coinciden con el suministro circulante de monedas estables.

Pero si la moneda estable está vinculada 1:1 a la moneda fiduciaria, ¿son las monedas estables lo mismo que las monedas fiduciarias? No, las monedas estables y las monedas fiduciarias no son lo mismo. Tienen algunas diferencias clave. Las monedas estables son activos digitales que existen únicamente en un entorno digital. La moneda fiduciaria es dinero físico emitido por un banco central. Además, las monedas estables deben estar respaldadas por algo, mientras que el valor de la moneda fiduciaria lo establece el banco central y no está respaldado por nada. Otra diferencia es que las monedas estables son cómodas de usar porque se transmiten en la red Blockchain. Esto hace que sea fácil, económico y rápido transferir valor al extranjero. La moneda fiduciaria está sujeta a las políticas del Banco Central, mientras que las monedas estables no están sujetas a tales influencias, lo que aumenta su atractivo como alternativa descentralizada.

Tanto USDT como USDC gozan de la confianza de los inversores, a pesar de que USDT carece de la transparencia adecuada. Sin embargo, no se puede afirmar que estos dos activos se mantendrán 100% estables. Sí, se crearon como un refugio seguro en tiempos de alta volatilidad en el mercado de criptomonedas. Aun así, en teoría, incluso los activos más estables pueden sufrir percances. Si un emisor de moneda estable no proporciona suficiente transparencia sobre sus reservas o se somete a auditorías irregulares o inadecuadas, podrían surgir dudas sobre el respaldo de la moneda estable. Esta falta de transparencia podría erosionar la confianza del mercado y afectar a la estabilidad de la paridad. Además, los cambios en los entornos regulatorios o los desafíos legales podrían afectar las operaciones de los emisores de monedas estables. Las acciones regulatorias, las restricciones o las incertidumbres pueden afectar la capacidad del emisor para mantener la paridad. No hay que olvidar el riesgo de posible insolvencia del emisor. La capacidad del emisor para canjear la moneda estable por moneda fiduciaria podría verse comprometida, lo que llevaría a una pérdida de paridad. Además, los eventos extremos del mercado, como una crisis de liquidez repentina y grave, podrían afectar la estabilidad de las monedas estables. Las perturbaciones del mercado pueden desencadenar una mayor demanda de reembolsos o interrupciones en las operaciones habituales de la moneda estable.

Por cierto, tanto Tether como USD Coin ya se han enfrentado a una desvinculación del dólar estadounidense. En octubre de 2018, USDT cayó a 0,92 dólares en medio de problemas de retiro del intercambio de criptomonedas Bitfinex. En 2022, cayó por debajo del dólar dos veces en medio de la volatilidad general del mercado de criptomonedas. Mientras tanto, el USDC experimentó una desvinculación en la primavera de 2023, cayendo a USD 0.87 en medio del colapso de Silicon Valley Bank (SVB). Resultó que la mayoría de las reservas de la moneda estable estaban en ese banco.

Es importante tener en cuenta que los emisores de monedas estables suelen tomar medidas para hacer frente a estos riesgos, como realizar auditorías periódicas, garantizar el cumplimiento normativo y mantener una comunicación transparente con los usuarios. Sin embargo, los usuarios deben llevar a cabo la diligencia debida, mantenerse informados sobre las prácticas del emisor de la moneda estable y ser conscientes de los riesgos potenciales que conlleva.

Preguntas más frecuentes

¿Qué son las monedas estables?

Las monedas estables son un tipo de criptomoneda diseñada para minimizar la volatilidad de los precios, normalmente vinculando su valor a una reserva de activos o a un punto de referencia estable. A diferencia de muchas otras criptomonedas, como Bitcoin o Ethereum, que pueden experimentar fluctuaciones significativas de precios, las monedas estables tienen como objetivo mantener un valor estable a lo largo del tiempo.

¿Son lo mismo USDT y USDC?

Si bien tanto Tether (USDT) como USD Coin (USDC) son monedas estables vinculadas al valor del dólar estadounidense, existen algunas diferencias clave entre ellas. Tether es emitido por una empresa llamada Tether Limited. USD Coin es emitido por instituciones financieras reguladas, principalmente por Coinbase y Circle. Tether es menos transparente que USD Coin.

¿Es seguro USDT?

La seguridad del uso de Tether (USDT) ha sido un tema de discusión y escrutinio dentro de la comunidad de criptomonedas. Si bien Tether ha afirmado estar respaldado 1:1 por dólares estadounidenses, se han planteado preocupaciones sobre la falta de auditorías periódicas y exhaustivas para verificar de forma independiente estas afirmaciones. Tether se ha enfrentado al escrutinio regulatorio de varias autoridades. Tether es una de las monedas estables más utilizadas en el mercado de las criptomonedas, y se utiliza habitualmente para el comercio y la liquidez en varios intercambios. El hecho de que sea ampliamente aceptado en el ecosistema criptográfico contribuye a su utilidad. Es importante que los usuarios realicen su propia investigación, comprendan los riesgos y consideren sus preferencias individuales y tolerancia al riesgo al usar cualquier moneda estable, incluida Tether.

¿Es USDC más seguro que USDT?

La percepción de si USD Coin (USDC) es más segura que Tether (USDT) a menudo se centra en factores como la transparencia, el cumplimiento normativo y la fiabilidad del respaldo de la moneda estable. Teniendo en cuenta estos factores, USDC supera a USDT en seguridad. Sin embargo, se necesita investigación propia.

¿Es USDC una buena inversión?

USD Coin (USDC) no suele considerarse una inversión en el sentido tradicional, ya que es una moneda estable diseñada para mantener un valor estable vinculado al dólar estadounidense. USDC se usa comúnmente para varios propósitos dentro del ecosistema de criptomonedas, que incluyen: pares comerciales, almacenamiento de valor estable, transferencias y pagos facilitados.

¿Cómo comprar (y vender) USDT y USDC?

La compra y venta de Tether (USDT) y USD Coin (USDC) se puede realizar a través de varios intercambios de criptomonedas. Elija el intercambio de criptomonedas deseado, cree una cuenta, deposite fondos en su cuenta, vaya a la sección de operaciones con USDT o USDC, realice una orden. Para vender USDT o USDC, vaya a la página de operaciones y coloque la orden de operaciones.
 

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