20 nov. 2023
Explorer les Meilleures Plateformes de Prêt Crypto : Top 10 à Considérer en 2023
20 nov. 2023
Découvrez les 10 meilleures plateformes de prêt crypto avec notre guide complet, comprenez le fonctionnement du prêt crypto, ses avantages et ses risques.
Qu'est-ce que le prêt cryptographique
Le prêt cryptographique est devenu un service clé du Web 3, largement adopté par divers échanges et plateformes cryptographiques. Ce service consiste pour les investisseurs à déposer leurs crypto-monnaies sur une plateforme, qui prête ensuite ces actifs aux emprunteurs en échange du paiement d’intérêts.Ces plateformes de prêt de cryptomonnaies agissent comme des intermédiaires, reliant les prêteurs aux emprunteurs. Les prêteurs placent leurs cryptomonnaies sur des comptes qui rapportent des intérêts élevés, tandis que les emprunteurs obtiennent des prêts via ces plateformes. Les plateformes utilisent la crypto déposée pour financer ces prêts et gérer les taux d’intérêt des emprunts et des prêts, régulant ainsi leurs marges d’intérêt nettes. Pour obtenir un prêt crypto, les emprunteurs doivent donner leur crypto-monnaie en garantie en échange d’espèces immédiates.
Cet arrangement est bénéfique pour toutes les parties impliquées. Les prêteurs gagnent des intérêts sur leurs dépôts, les emprunteurs ont accès à des liquidités ou à des actifs sans recourir à des sources financières conventionnelles, et les plateformes de prêt génèrent des revenus en facturant des frais de service aux emprunteurs.
Les services de prêt de cryptomonnaies sont disponibles sur des plateformes centralisées et décentralisées, mais leurs principes fondamentaux sont cohérents dans les deux types. Essentiellement, les prêts cryptographiques fonctionnent de la même manière que les prêts bancaires traditionnels, mais avec des actifs cryptographiques ou une monnaie fiduciaire comme base des transactions.
Comment fonctionne le prêt crypto
Les prêts de cryptomonnaies incluent généralement trois participants clés : le prêteur, l’emprunteur et une plateforme de prêt de cryptomonnaies. D’un côté, il y a un détenteur de crypto (le prêteur) prêt à prêter ses actifs contre des revenus d’intérêts réguliers. De l’autre, un emprunteur cherche à accéder à ces fonds, en fournissant en retour un dépôt de garantie, ou une garantie. Ils doivent également payer des taux d’intérêt et finalement rembourser la totalité du prêt. Enfin, la plateforme de prêt crypto gère l’ensemble du processus.Ces plateformes sont classées en deux types principaux : les prêteurs de crypto décentralisés et centralisés. Les deux types offrent des opportunités de taux d’intérêt élevés et, généralement, les emprunteurs doivent fournir une garantie pour obtenir un prêt cryptographique.
Généralement, le montant de votre prêt crypto est déterminé en pourcentage de la valeur de votre crypto-monnaie promise, appelé ratio prêt/valeur.
Le ratio LTV est une mesure essentielle dans les prêts cryptographiques, représentant le montant du prêt par rapport à la valeur de la garantie. Il est calculé comme le montant du prêt divisé par la valeur de la garantie, exprimé en pourcentage.
Par exemple, si vous fournissez 10 000 $ de crypto en garantie et recevez un prêt de 5 000 $, le LTV est de 50 %.
Un LTV inférieur signifie moins de risques pour le prêteur, car il fournit un tampon contre la volatilité du marché des cryptomonnaies. Les emprunteurs sont souvent tenus de maintenir un certain ratio LTV tout au long de la durée du prêt.
Plateformes centralisées de prêt cryptographique (CeFi)
Les plateformes centralisées de prêt de crypto-monnaie fonctionnent un peu comme les institutions financières traditionnelles, mais dans le domaine des crypto-monnaies. Les utilisateurs déposent leurs actifs cryptographiques sur ces plateformes, qui les prêtent ensuite aux emprunteurs. La plateforme agit comme intermédiaire, gérant à la fois les processus de prêt et d’emprunt. La nature centralisée de ces plateformes signifie qu’elles contrôlent les actifs déposés par les utilisateurs et qu’elles sont responsables de la sécurité et du bon fonctionnement de la plateforme.
Les utilisateurs qui déposent leurs crypto-monnaies sont généralement récompensés par des paiements d'intérêts, dont les taux sont déterminés par la plateforme en fonction de divers facteurs tels que la demande du marché et le type d'actif. Les emprunteurs sont tenus de passer par un processus KYC (Know Your Customer) et doivent fournir des garanties, généralement en crypto, qui dépassent souvent la valeur du prêt pour atténuer le risque de la plateforme.
Plateformes de prêt crypto décentralisées (DeFi)
Les plateformes décentralisées de prêt de crypto, quant à elles, fonctionnent selon les principes de la finance décentralisée (DeFi) et utilisent la technologie blockchain pour faciliter les prêts et les emprunts sans autorité centrale. Sur ces plateformes, les contrats intelligents gèrent automatiquement les conditions, l’exécution et l’exécution des prêts et des emprunts.Dans les protocoles de prêt DeFi, le processus de prêt et d'emprunt est facilité par le biais de pools de prêt, qui servent d'alternatives aux bureaux de prêt bancaires traditionnels.
Dans ce système, les contrats intelligents regroupent les actifs de différents prêteurs et les attribuent aux emprunteurs. Semblable aux services bancaires traditionnels, où une garantie est requise pour un prêt, les prêts DeFi nécessitent également une garantie. Cependant, contrairement aux banques traditionnelles où les actifs physiques sont mis en gage, les systèmes DeFi s’appuient sur la cryptomonnaie comme garantie. Ce processus est anonyme et numérique. L’emprunteur doit fournir une garantie supérieure à la valeur du prêt, ce qui signifie que le prêt est surgaranti.
Top 10 des plateformes de prêt crypto 2023
Il existe de nombreuses plateformes de prêt de cryptomonnaies, à la fois centralisées et décentralisées, qui ont gagné en popularité en raison de leurs fonctionnalités, de leur fiabilité et de la gamme de services qu'elles proposent. Voici une liste de certaines des plateformes les plus courantes et les plus populaires dans chaque catégorie :Plateformes de prêt DeFi
Aave
Source & Copyright: © Aave
Il est impossible de dresser une liste de plateformes de prêt de crypto sans évoquer le nom d’AAVE, le principal protocole décentralisé de prêt de crypto.
Aave propose des taux d'intérêt stables et variables. Les emprunteurs peuvent choisir entre les deux en fonction de leurs préférences et des conditions du marché. Les taux stables assurent la prévisibilité, tandis que les taux variables peuvent fluctuer en fonction des demandes du marché.
En termes de prêt, chaque jeton fourni sur Aave rapporte un rendement, à l'exception du jeton Aave lui-même, la plupart des rendements allant de moins de 1 % à 2,5 %. La plateforme fixe les tarifs en fonction de l'offre et de la demande, les jetons fournis étant versés dans un pool. À mesure que la demande d’emprunt augmente, les APY d’emprunt augmentent, profitant aux fournisseurs de ce jeton.
Une caractéristique unique d'Aave est le prêt flash, qui permet aux utilisateurs d'emprunter des fonds sans garantie, à condition que le prêt soit contracté et remboursé dans le même bloc de transactions.
Compound Finance
Source & Copyright: © Compound Finance
Compound est un autre acteur clé dans l’espace DeFi, offrant des services de prêt et d’emprunt décentralisés.
Compound ajuste les taux d’intérêt de manière algorithmique en fonction de l’offre et de la demande au sein du protocole. Les prêteurs contribuent aux pools d'approvisionnement auprès desquels les emprunteurs peuvent contracter des prêts, les taux d'intérêt fluctuant en fonction du taux d'utilisation du pool.
Lorsque les utilisateurs déposent des actifs dans Compound, ils reçoivent des cTokens en retour. Ces cTokens représentent la participation de l’individu dans le pool et génèrent des intérêts au fil du temps. Ils peuvent être utilisés ou négociés indépendamment de l’actif sous-jacent.
Compound a eu une influence dans l'espace DeFi, en particulier en popularisant le concept d'extraction de liquidité, où les utilisateurs gagnent des jetons supplémentaires (dans ce cas, des jetons COMP, qui sont les jetons de gouvernance de Compound) en plus des intérêts habituels pour les prêts et emprunts d'actifs.
Alchemix
Source & Copyright: © Alchemix
Alchemix se distingue dans l'espace DeFi par son approche innovante des prêts et du remboursement des dettes. La principale caractéristique d'Alchemix est son mécanisme de prêt auto-remboursable. Les utilisateurs déposent une crypto-monnaie, comme DAI, dans le protocole Alchemix, qui utilise ensuite ces dépôts pour générer du rendement via d'autres protocoles DeFi. Ce rendement est ensuite automatiquement appliqué pour rembourser le prêt de l'utilisateur au fil du temps.
Lorsqu'un utilisateur dépose ses actifs, il reçoit une partie de la valeur de son dépôt dans un actif synthétique, généralement appelé alUSD (si le DAI est déposé). Cet actif synthétique peut être utilisé comme n’importe quelle autre crypto-monnaie à diverses fins, notamment le trading, le prêt ou comme liquidité dans d’autres protocoles DeFi.
L'un des principaux avantages d'Alchemix est qu'il atténue le risque de liquidation courant sur d'autres plateformes de prêt. Étant donné que les prêts se remboursent au fil du temps, il n'est pas nécessaire de recourir aux processus typiques de liquidation des garanties observés dans les prêts cryptographiques traditionnels si la valeur de la garantie chute.
Venus Protocol
Source & Copyright: © Venus Protocol
Venus Protocol est une plateforme DeFi qui fonctionne sur la chaîne BNB. Venus permet aux utilisateurs de fournir diverses crypto-monnaies comme garantie pour gagner des intérêts et emprunter sur leur garantie.
L'une des caractéristiques uniques de Vénus est la création d'un stablecoin synthétique VAI, indexé sur la valeur du dollar américain. Les utilisateurs peuvent créer ces pièces stables en fournissant des garanties à la plateforme Venus.
La plateforme ajuste les taux d'intérêt en fonction de la dynamique de la demande et de l'offre du marché, garantissant ainsi un équilibre entre les emprunteurs et les prêteurs. Cela signifie que les taux d’intérêt peuvent fluctuer en réponse aux changements du marché.
Maker DAO
Source & Copyright: © MakerDAO
MakerDAO est une plateforme DeFi de premier plan connue pour son rôle pionnier dans le concept de pièces stables décentralisées et de services de prêt. MakerDAO fonctionne comme un DAO sur la blockchain Ethereum, et toutes les décisions liées au protocole sont prises par vote collectif par les détenteurs de son jeton de gouvernance, MKR.
MakerDAO est surtout connu pour avoir créé Dai, un stablecoin indexé sur le dollar américain. Contrairement à d’autres pièces stables adossées à des comptes bancaires fiduciaires, Dai maintient sa stabilité grâce à des contrats intelligents et à une garantie avec d’autres crypto-monnaies.
Les utilisateurs peuvent créer un DAI en verrouillant leur crypto-monnaie dans un contrat intelligent appelé position de dette garantie (CDP). Ce processus implique une sur-garantie pour assurer la stabilité, ce qui signifie que la valeur de la garantie est supérieure à la valeur du DAI emprunté.
Si la valeur de la garantie d'un CDP tombe en dessous d'un certain seuil, elle peut être liquidée pour garantir que Dai reste suffisamment soutenu. MakerDAO et DAI sont largement intégrés dans l'écosystème DeFi, DAI étant utilisé sur diverses plates-formes pour les prêts, les emprunts, les échanges et la fourniture de liquidités.
Plateformes centralisées de prêt de crypto-monnaie
Binance
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Binance, l'une des plus grandes bourses de crypto-monnaie au monde, propose également une fonctionnalité de prêt dans le cadre de sa gamme de services financiers. Il prend en charge le plus grand nombre de crypto-monnaies parmi tous les principaux sites de prêt, avec plus de 180 crypto-monnaies parmi lesquelles choisir.
Binance propose deux principaux types de produits de prêt : les dépôts à terme et les dépôts flexibles. Les dépôts à terme ont une durée déterminée et offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés, tandis que les dépôts flexibles permettent aux utilisateurs de retirer leurs fonds à tout moment, offrant des taux d'intérêt variables et plus bas.
Les taux d'intérêt sur Binance Lending varient en fonction de l'actif et du type de produit de prêt choisi. Les durées des dépôts à terme peuvent varier de quelques jours à quelques mois, le taux d'intérêt étant généralement prédéterminé pour la durée de la durée.
NEXO
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NEXO est une plateforme centralisée de crypto-monnaie bien connue qui offre une gamme de services financiers, y compris les prêts de crypto-monnaie. NEXO permet aux utilisateurs d'obtenir des prêts instantanés en monnaies fiduciaires ou en pièces stables en garantissant leurs actifs en crypto-monnaie. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs d’accéder à des liquidités sans vendre leurs avoirs cryptographiques à un taux aussi bas que 0 % et sans frais supplémentaires.
La plate-forme offre l'un des ratios prêt/valeur (LTV) les plus élevés du marché et prend en charge un large éventail de crypto-monnaies comme garantie.
Les emprunteurs sur NEXO bénéficient d'une certaine flexibilité dans le remboursement de leur prêt, avec la possibilité de payer uniquement les intérêts ou de rembourser une partie du capital à tout moment. En plus des prêts, NEXO propose un compte rémunéré sur lequel les utilisateurs peuvent gagner des intérêts sur leurs crypto-monnaies et monnaies fiduciaires déposées. Les taux d’intérêt peuvent aller jusqu’à 16 %, composé quotidiennement.
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Crypto.com est une plate-forme complète de crypto-monnaie connue pour sa large gamme de services, y compris un service de crédit crypto où les utilisateurs peuvent déposer une crypto-monnaie en garantie et recevoir un prêt sous la forme d'une monnaie stable ou d'une monnaie fiduciaire. Le ratio LTV exact dépend du type de crypto-monnaie utilisé comme garantie, mais peut généralement atteindre 50 %.
Crypto.com offre une flexibilité dans le remboursement des prêts, permettant aux utilisateurs de rembourser leurs prêts à leur convenance dans le délai convenu.
Le service de prêt est intégré à l'écosystème Crypto.com plus large, qui comprend un échange cryptographique, des services de carte de débit et un programme de gains permettant aux utilisateurs de gagner des intérêts sur leurs avoirs cryptographiques.
YouHodler
Source & Copyright: © YouHodler
YouHodler est un service financier qui propose une gamme de produits axés sur les crypto-monnaies, en mettant l'accent sur les prêts adossés à des crypto-monnaies.
L'une des caractéristiques notables de YouHodler est ses ratios prêt/valeur (LTV) élevés, qui peuvent aller jusqu'à 90 % selon l'actif. C’est plus élevé que de nombreuses autres plateformes de prêt crypto.
Outre les prêts, YouHodler propose des comptes d'épargne sur lesquels les utilisateurs peuvent gagner des intérêts sur leurs avoirs en crypto-monnaie. La plateforme prend en charge une gamme de crypto-monnaies pour ses comptes d'épargne, offrant des taux d'intérêt compétitifs allant jusqu'à 12 %. Le montant minimum requis pour ouvrir un compte d'épargne est de 100 $.
Multi HODL et Turbocharge sont des fonctionnalités uniques pour le trading de crypto. Multi HODL permet aux utilisateurs d'exploiter leurs actifs pour potentiellement augmenter leurs profits, tandis que Turbocharge est conçu pour aider les utilisateurs à contracter des emprunts pour acheter plus de crypto-monnaie, amplifiant ainsi leur potentiel d'investissement.
OKX
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OKX est l'un des principaux échanges cryptographiques au monde proposant des prêts cryptographiques. Parmi les options de prêt proposées aux clients de l'échange crypto OKX figurent les prêts flexibles et fixes. Le prêt flexible, qui se distingue par son absence de durée fixe et de taux d’intérêt prédéterminé, prend en charge plus de 120 variétés d’actifs cryptographiques en garantie. Il fonctionne avec un taux d'intérêt déterminé par le marché, sujet à des mises à jour horaires.
Les prêts fixes sont des types de prêts de base sur la bourse OKX. Ici, les emprunteurs ne peuvent accéder qu’aux prêts USDT, avec quatre types différents d’actifs cryptographiques pouvant être utilisés comme garantie. Les taux d'intérêt de ces prêts sont déterminés par le montant emprunté, la valeur de la garantie et la durée du prêt. En règle générale, des garanties plus élevées et des durées de prêt prolongées entraînent des niveaux de liquidation inférieurs.
Pourquoi avez-vous besoin d'un prêt crypto
Le concept de contracter un prêt crypto malgré la nécessité de fournir de la crypto comme garantie peut sembler étrange au début, mais il existe plusieurs raisons et avantages de le faire.Certains emprunteurs utilisent des prêts cryptographiques pour obtenir un effet de levier sur leurs investissements. En utilisant leur crypto existante comme garantie, ils peuvent emprunter des fonds supplémentaires pour investir dans davantage de crypto monnaie ou d’autres actifs, dans l’espoir d’obtenir un rendement supérieur aux intérêts qu’ils doivent payer sur le prêt.
Les emprunteurs pourraient ne pas vouloir vendre leurs avoirs actuels en cryptomonnaies car ils pensent que leur valeur augmentera à l’avenir. En contractant un prêt avec leur crypto comme garantie, ils peuvent accéder à des fonds liquides pour des besoins ou des opportunités immédiats sans avoir à vendre leurs avoirs.
Imaginez que vous possédez un tableau de valeur. Vous avez besoin d'argent mais vous ne souhaitez pas vendre le tableau parce que vous pensez qu'il vaudra plus à l'avenir. Au lieu de cela, vous contractez un emprunt en utilisant le tableau comme garantie. Dans le monde de la cryptographie, si vous détenez du Bitcoin ou une autre cryptomonnaie et que vous vous attendez à ce que sa valeur augmente, vous ne voudrez peut-être pas le vendre. Prendre un prêt crypto vous permet d’accéder à de l’argent (ou des pièces stables) tout en conservant vos actifs cryptographiques.
Certains traders contractent des prêts cryptographiques pour vendre à découvert la cryptomonnaie empruntée. Pour ce faire, ils empruntent une certaine crypto-monnaie, la vendent au prix actuel du marché, puis espèrent la racheter plus tard à un prix inférieur pour rembourser le prêt, conservant la différence sous forme de profit.
Quels sont les risques liés aux prêts cryptographiques
La première chose que les emprunteurs doivent considérer lors de la souscription d’un prêt est le risque de liquidation. La liquidation est une préoccupation majeure dans le domaine des prêts cryptographiques en raison de la volatilité inhérente aux crypto-monnaies. Les prix peuvent fluctuer considérablement sur de courtes périodes, augmentant ainsi la probabilité de liquidation.La liquidation a lieu lorsque la valeur de la garantie tombe en dessous d'un certain seuil par rapport au montant du prêt. Ceci est étroitement lié au ratio Loan-to-Value (LTV).
Chaque plateforme de prêt a son propre ensemble de règles de liquidation. Typiquement, une liquidation est déclenchée lorsque le ratio LTV atteint un certain niveau (70 %, 80 %, etc.). Souvent, les plateformes proposent des avertissements ou des appels de marge à l'emprunteur lorsque le ratio LTV s'approche du seuil de liquidation. Cela donne à l’emprunteur la possibilité d’ajouter des garanties supplémentaires ou de rembourser une partie du prêt pour ramener le ratio LTV à la baisse.
Si l'emprunteur n'agit pas et que la valeur de la garantie continue de baisser au-delà du point de déclenchement, la plateforme lancera automatiquement un processus de liquidation. Cela implique généralement de vendre la garantie sur le marché libre pour récupérer le montant du prêt.
Dans les plateformes décentralisées, les liquidations sont exécutées automatiquement par des contrats intelligents laissant peu de marge de négociation ou de retard. En conséquence, l’emprunteur peut perdre une partie importante, voire la totalité, de sa garantie.
Derniers mots
Avant de s'engager dans des prêts cryptographiques, il est essentiel que les prêteurs et les emprunteurs effectuent des recherches approfondies sur les plateformes de prêt, les taux d'intérêt, les conditions de prêt et les frais sur les différentes plateformes. Les prêts cryptographiques peuvent être une option légitime pour ceux qui souhaitent gagner un revenu passif ou acquérir un prêt sans liquider leurs actifs cryptographiques, mais cela nécessite un examen attentif des risques. L’approche du prêt crypto doit être prudente et bien informée, en particulier en ce qui concerne la compréhension des risques spécifiques à la plateforme et de la volatilité du marché des cryptomonnaies.Les documents du site web Cryptonica ne constituent pas une recommandation d'investissement individuelle et les instruments financiers ou transactions qui y sont mentionnés peuvent ne pas correspondre à votre profil et objectifs (attentes) d'investissement. Nous ne sommes pas responsables des faits manquants ou des informations inexactes dans les textes. Les crypto-monnaies sont des actifs financiers à haut risque et volatilité, faites toujours vos propres recherches sur les instruments financiers et prenez votre propre décision. Avant toute activité liée à la crypto-monnaie, vous devez étudier, comprendre et respecter les lois en vigueur dans votre région et état.
