16/11/2023
Explorando las mejores plataformas de préstamos de criptomonedas: las 10 principales a tener en cuenta en 2023
16/11/2023
Descubra las 10 mejores plataformas de préstamos de criptomonedas con nuestra guía completa, comprenda cómo funcionan los préstamos de criptomonedas, sus beneficios y riesgos
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Tabla de contenido
- ¿Qué son los préstamos de criptomonedas?
- ¿Cómo funcionan los préstamos de criptomonedas?
- Las 10 mejores plataformas de préstamos de criptomonedas de 2023
- Plataformas de préstamos DeFi
- Plataformas centralizadas de préstamos de criptomonedas
- ¿Por qué necesitas un préstamo de criptomonedas?
- ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos de criptomonedas?
- Palabras finales
¿Qué son los préstamos de criptomonedas?
Los préstamos de criptomonedas se han convertido en un servicio clave en la Web 3, ampliamente adoptado por varios intercambios y plataformas de criptomonedas. Este servicio consiste en que los inversores depositen sus criptomonedas en una plataforma, que luego presta estos activos a los prestatarios a cambio del pago de intereses.Estas plataformas de préstamos de criptomonedas actúan como intermediarios, conectando a los prestamistas con los prestatarios. Los prestamistas colocan sus criptomonedas en cuentas que generan altos intereses, mientras que los prestatarios obtienen préstamos a través de estas plataformas. Las plataformas utilizan las criptomonedas depositadas para financiar estos préstamos y gestionar los tipos de interés tanto para los préstamos como para los préstamos, regulando así sus márgenes de interés netos. Para obtener un préstamo de criptomonedas, los prestatarios deben comprometer su criptomoneda como garantía a cambio de efectivo inmediato.
Este acuerdo es beneficioso para todas las partes involucradas. Los prestamistas ganan intereses sobre sus depósitos, los prestatarios obtienen acceso a liquidez o activos sin recurrir a fuentes financieras convencionales, y las plataformas de préstamos obtienen ingresos mediante el cobro de comisiones de servicio a los prestatarios.
Los servicios de préstamos de criptomonedas están disponibles tanto en plataformas centralizadas como descentralizadas, pero sus principios fundamentales son consistentes en ambos tipos. Esencialmente, los préstamos de criptomonedas funcionan de manera similar a los préstamos bancarios tradicionales, pero con criptoactivos o moneda fiduciaria como base de las transacciones.
¿Cómo funcionan los préstamos de criptomonedas?
Los préstamos de criptomonedas suelen incluir tres participantes clave: el prestamista, el prestatario y una plataforma de préstamos de criptomonedas. Por un lado, hay un poseedor de criptomonedas (el prestamista) dispuesto a prestar sus activos para obtener ingresos por intereses regulares. Por otro lado, un prestatario busca acceder a estos fondos, proporcionando a cambio un depósito de seguridad, o garantía. También deben pagar tasas de interés y, en última instancia, pagar la totalidad del préstamo. Por último, la plataforma de préstamos de criptomonedas gestiona todo el proceso.Estas plataformas se clasifican en dos tipos principales: prestamistas criptográficos descentralizados y centralizados. Ambos tipos brindan oportunidades de tasas de interés altas y, por lo general, los prestatarios deben proporcionar una garantía para obtener un préstamo criptográfico.
Por lo general, el importe de tu préstamo de criptomonedas se determina como un porcentaje del valor de tu criptomoneda empeñada, lo que se conoce como relación préstamo-valor.
El ratio LTV es una métrica crítica en los préstamos de criptomonedas, ya que representa el importe del préstamo en relación con el valor de la garantía. Se calcula dividiendo el monto del préstamo por el valor de la garantía, expresado como porcentaje.
Por ejemplo, si proporcionas 10.000 dólares en criptomonedas como garantía y recibes un préstamo de 5.000 dólares, el LTV es del 50%.
Un LTV más bajo significa menos riesgo para el prestamista, ya que proporciona un amortiguador contra la volatilidad del mercado de criptomonedas. A menudo se requiere que los prestatarios mantengan una cierta relación LTV durante todo el período del préstamo.
Plataformas centralizadas de préstamos de criptomonedas (CeFi)
Las plataformas centralizadas de préstamos de criptomonedas funcionan de forma muy similar a las instituciones financieras tradicionales, pero en el ámbito de las criptomonedas. Los usuarios depositan sus criptoactivos en estas plataformas, que luego prestan estos activos a los prestatarios. La plataforma actúa como intermediario, gestionando tanto los procesos de préstamo como los de préstamo. La naturaleza centralizada de estas plataformas significa que tienen control sobre los activos depositados de los usuarios y son responsables de la seguridad y el correcto funcionamiento de la plataforma.
Los usuarios que depositan sus criptomonedas suelen ser recompensados con pagos de intereses, cuyas tasas son determinadas por la plataforma en función de varios factores, como la demanda del mercado y el tipo de activo. Los prestatarios deben pasar por un proceso KYC (Conozca a su cliente) y deben proporcionar una garantía, generalmente en criptomonedas, que a menudo excede el valor del préstamo para mitigar el riesgo de la plataforma.
Plataformas descentralizadas de préstamos de criptomonedas (DeFi)
Las plataformas descentralizadas de préstamos de criptomonedas, por otro lado, operan según los principios de las finanzas descentralizadas (DeFi) y utilizan la tecnología blockchain para facilitar los préstamos sin una autoridad central. En estas plataformas, los contratos inteligentes gestionan automáticamente los plazos, la ejecución y el cumplimiento de los préstamos.En los protocolos de préstamos DeFi, el proceso de préstamo y empréstito se facilita a través de grupos de préstamos, que sirven como alternativas a las oficinas de préstamos bancarios tradicionales.
En este sistema, los contratos inteligentes agregan activos de varios prestamistas y los asignan a los prestatarios. Al igual que la banca tradicional, en la que se requiere una garantía para un préstamo, los préstamos DeFi también requieren una garantía. Sin embargo, a diferencia de la banca tradicional, en la que se empeñan activos físicos, los sistemas DeFi se basan en la criptomoneda como garantía. Este proceso es anónimo y digital. El prestatario debe proporcionar una garantía que exceda el valor del préstamo, lo que significa que el préstamo está sobrecolateralizado.
Las 10 mejores plataformas de préstamos de criptomonedas de 2023
Existen numerosas plataformas de préstamos de criptomonedas, tanto centralizadas como descentralizadas, que han ganado popularidad debido a sus características, fiabilidad y la gama de servicios que ofrecen. Aquí hay una lista de algunas de las plataformas más comunes y populares en cada categoría:Plataformas de préstamos DeFi
Aave
Fuente y derechos de autor: © Aave
Es imposible hacer una lista de plataformas de préstamos de criptomonedas sin mencionar el nombre de AAVE, el principal protocolo descentralizado de préstamos de criptomonedas.
Aave ofrece tasas de interés estables y variables. Los prestatarios pueden elegir entre los dos en función de sus preferencias y condiciones de mercado. Las tasas estables proporcionan previsibilidad, mientras que las tasas variables pueden fluctuar con las demandas del mercado.
En términos de préstamos, todos los tokens suministrados en Aave obtienen un rendimiento, excepto el propio token de Aave, y la mayoría de los rendimientos oscilan entre menos del 1% y el 2,5%. La plataforma establece tarifas basadas en la oferta y la demanda, y los tokens suministrados van a un pool. A medida que aumenta la demanda de préstamos, aumentan los APY de préstamos, lo que beneficia a los proveedores de ese token.
Una característica única de Aave es el préstamo flash, que permite a los usuarios pedir prestados fondos sin garantía, siempre que el préstamo se tome y se pague dentro del mismo bloque de transacciones.
Compound Finance
Fuente y derechos de autor: © Compound Finance
Compound es otro actor clave en el espacio DeFi, que ofrece servicios descentralizados de préstamos y empréstitos.
Compound ajusta las tasas de interés algorítmicamente en función de la oferta y la demanda dentro del protocolo. Los prestamistas contribuyen a los grupos de suministro de los que los prestatarios pueden obtener préstamos, con tasas de interés que fluctúan de acuerdo con la tasa de utilización del grupo.
Cuando los usuarios depositan activos en Compound, reciben cTokens a cambio. Estos cTokens representan la participación del individuo en el pool y acumulan intereses a lo largo del tiempo. Pueden utilizarse o negociarse independientemente del activo subyacente.
Compound ha sido influyente en el espacio DeFi, particularmente en la popularización del concepto de minería de liquidez, donde los usuarios ganan tokens adicionales (en este caso, tokens COMP, que son los tokens de gobernanza de Compound) además del interés habitual por prestar y tomar prestados activos.
Alchemix
Fuente y derechos de autor: © Alchemix
Alchemix destaca en el espacio DeFi por su enfoque innovador de los préstamos y el pago de deudas. La característica principal de Alchemix es su mecanismo de préstamo autoreembolsable. Los usuarios depositan una criptomoneda, como DAI, en el protocolo Alchemix, que luego utiliza estos depósitos para generar rendimiento a través de otros protocolos DeFi. Este rendimiento se aplica automáticamente para pagar el préstamo del usuario a lo largo del tiempo.
Cuando un usuario deposita sus activos, recibe una parte del valor de su depósito en un activo sintético, normalmente denominado alUSD (si se deposita DAI). Este activo sintético se puede utilizar como cualquier otra criptomoneda para diversos fines, como el comercio, los préstamos o como liquidez en otros protocolos DeFi.
Un beneficio clave de Alchemix es que mitiga el riesgo de liquidación común en otras plataformas de préstamos. Dado que los préstamos se amortizan con el tiempo, no hay necesidad de los procesos típicos de liquidación de garantías que se ven en los préstamos de criptomonedas tradicionales si el valor de la garantía cae.
Venus Protocol
Fuente y derechos de autor: © Venus Protocol
Venus Protocol es una plataforma DeFi que opera en la cadena BNB. Venus permite a los usuarios suministrar varias criptomonedas como garantía para ganar intereses y pedir prestado contra su garantía.
Una de las características únicas de Venus es la creación de la stablecoin sintética VAI, que está vinculada al valor del dólar estadounidense. Los usuarios pueden acuñar estas stablecoins proporcionando garantías a la plataforma Venus.
La plataforma ajusta las tasas de interés en función de la demanda del mercado y la dinámica de la oferta, lo que garantiza un equilibrio entre prestatarios y prestamistas. Esto significa que las tasas de interés pueden fluctuar en respuesta a los cambios en el mercado.
MakerDAO
Fuente y derechos de autor: © MakerDAO
MakerDAO es una destacada plataforma DeFi conocida por su papel pionero en el concepto de stablecoins descentralizadas y servicios de préstamo. MakerDAO opera como una DAO en la cadena de bloques de Ethereum, y todas las decisiones relacionadas con el protocolo se toman a través de la votación colectiva de los titulares de su token de gobernanza, MKR.
MakerDAO es mejor conocido por crear Dai, una stablecoin vinculada al dólar estadounidense. A diferencia de otras stablecoins respaldadas por dinero fiduciario en cuentas bancarias, Dai mantiene su estabilidad a través de contratos inteligentes y colateralización con otras criptomonedas.
Los usuarios pueden crear DAI bloqueando su criptomoneda en un contrato inteligente conocido como Posición de Deuda Colateralizada (CDP). Este proceso implica una sobrecolateralización para garantizar la estabilidad, lo que significa que el valor de la garantía es superior al valor del DAI prestado.
Si el valor de la garantía en un CDP cae por debajo de un cierto umbral, se puede liquidar para garantizar que Dai permanezca adecuadamente respaldado. MakerDAO y DAI están ampliamente integrados en todo el ecosistema DeFi, y DAI se utiliza en varias plataformas para préstamos, pago de deudas, comercio y provisión de liquidez.
Plataformas centralizadas de préstamos de criptomonedas
Binance
Fuente y derechos de autor: © Binance
Binance, uno de los intercambios de criptomonedas más grandes del mundo, también ofrece una función de préstamo como parte de su conjunto de servicios financieros. Es compatible con el mayor número de criptomonedas de todos los principales sitios de préstamos, con más de 180 criptomonedas para elegir.
Binance ofrece dos tipos principales de productos de préstamo: depósitos a plazo fijo y depósitos flexibles. Los depósitos a plazo fijo tienen un plazo fijo y generalmente ofrecen tasas de interés más altas, mientras que los depósitos flexibles permiten a los usuarios retirar sus fondos en cualquier momento, ofreciendo tasas de interés variables más bajas.
Las tasas de interés de Binance Lending varían según el activo y el tipo de producto de préstamo elegido. Los plazos de los depósitos a plazo fijo pueden variar desde unos pocos días hasta meses, y la tasa de interés suele estar predeterminada para la duración del plazo.
NEXO
Fuente y derechos de autor: © NEXO
NEXO es una conocida plataforma centralizada de criptomonedas que ofrece una gama de servicios financieros, incluidos los préstamos de criptomonedas. NEXO permite a los usuarios obtener préstamos instantáneos en monedas fiduciarias o stablecoins mediante la garantía de sus activos de criptomonedas. Esta función permite a los usuarios acceder a liquidez sin vender sus tenencias de criptomonedas a un precio tan bajo como el 0% y sin comisiones adicionales.
La plataforma ofrece una de las relaciones préstamo-valor (LTV) más altas del mercado y admite una amplia gama de criptomonedas como garantía.
Los prestatarios de NEXO tienen flexibilidad en el pago del préstamo, con opciones para pagar solo intereses o reembolsar parte del capital en cualquier momento. Además de los préstamos, NEXO ofrece una cuenta que genera intereses en la que los usuarios pueden ganar intereses sobre sus criptomonedas y monedas fiduciarias depositadas. Las tasas de interés pueden ser de hasta el 16%, que se capitaliza diariamente.
Fuente y derechos de autor: © Crypto.com
Crypto.com es una plataforma integral de criptomonedas conocida por su amplia gama de servicios, incluido un servicio de crédito criptográfico en el que los usuarios pueden depositar criptomonedas como garantía y recibir un préstamo en forma de moneda estable o moneda fiduciaria. La relación LTV exacta depende del tipo de criptomoneda utilizada como garantía, pero normalmente es de hasta el 50%.
Crypto.com ofrece flexibilidad en los pagos de préstamos, lo que permite a los usuarios pagar sus préstamos a su conveniencia dentro del plazo de préstamo acordado.
El servicio de préstamos está integrado con el ecosistema Crypto.com más amplio, que incluye un intercambio de criptomonedas, servicios de tarjetas de débito y un programa de ganancias en el que los usuarios pueden ganar intereses sobre sus tenencias de criptomonedas.
YouHodler
Fuente y derechos de autor: © YouHodler
YouHodler es un servicio financiero que ofrece una gama de productos centrados en las criptomonedas, centrándose en los préstamos respaldados por criptomonedas.
Una de las características notables de YouHodler es su alta relación préstamo-valor (LTV), que puede llegar hasta el 90% dependiendo del activo. Esto es más alto que muchas otras plataformas de préstamos de criptomonedas.
Además de prestar, YouHodler ofrece cuentas de ahorro donde los usuarios pueden ganar intereses sobre sus tenencias de criptomonedas. La plataforma admite una variedad de criptomonedas para sus cuentas de ahorro, proporcionando tasas de interés competitivas de hasta el 12%. La cantidad mínima requerida para abrir una cuenta de ahorros es de $100.
Multi HODL y Turbocharge son características únicas para el comercio de criptomonedas. Multi HODL permite a los usuarios aprovechar sus activos para aumentar potencialmente las ganancias, mientras que Turbocharge está diseñado para ayudar a los usuarios a obtener préstamos para comprar más criptomonedas, amplificando su potencial de inversión.
OKX
Fuente y derechos de autor: © OKX
OKX se erige como uno de los intercambios de criptomonedas más importantes del mundo que ofrece préstamos de criptomonedas. Entre las opciones de préstamo que se ofrecen a los clientes del intercambio de criptomonedas OKX se encuentran los préstamos flexibles y fijos. El Préstamo flexible, que se distingue por su falta de plazo fijo y tasa de interés predeterminada, tiene capacidad para más de 120 variedades de criptoactivos como garantía. Opera con una tasa de interés impulsada por el mercado, sujeta a actualizaciones cada hora.
Los préstamos fijos son tipos básicos de préstamos en el intercambio OKX. Aquí, los prestatarios solo pueden acceder a préstamos USDT, con cuatro tipos diferentes de criptoactivos elegibles para su uso como garantía. Las tasas de interés de estos préstamos están determinadas por el monto prestado, el valor de la garantía y el período del préstamo. Por lo general, las garantías más altas y las duraciones prolongadas de los préstamos conducen a niveles de liquidación más bajos.
¿Por qué necesitas un préstamo de criptomonedas?
El concepto de obtener un préstamo de criptomonedas a pesar de tener que proporcionar criptomonedas como garantía puede parecer extraño al principio, pero hay varias razones y beneficios para hacerlo.Algunos prestatarios utilizan préstamos de criptomonedas para obtener apalancamiento en sus inversiones. Al utilizar su criptomoneda existente como garantía, pueden pedir prestados fondos adicionales para invertir en más criptomonedas u otros activos, con la esperanza de obtener un rendimiento superior al interés que deben pagar por el préstamo.
Es posible que los prestatarios no quieran vender sus tenencias actuales de criptomonedas debido a la creencia de que su valor aumentará en el futuro. Al pedir un préstamo con sus criptomonedas como garantía, pueden acceder a fondos líquidos para necesidades u oportunidades inmediatas sin tener que vender sus tenencias.
Imagina que posees una pintura valiosa. Necesitas dinero en efectivo, pero no quieres vender la pintura porque crees que valdrá más en el futuro. En su lugar, toma un préstamo utilizando la pintura como garantía. En el mundo de las criptomonedas, si tienes Bitcoin u otra criptomoneda y esperas que su valor aumente, es posible que no quieras venderla. Tomar un préstamo de criptomonedas le permite acceder a efectivo (o monedas estables) mientras conserva sus criptoactivos.
Algunos traders piden préstamos de criptomonedas para vender en corto plazo la criptomoneda prestada. Lo hacen tomando prestada una determinada criptomoneda, vendiéndola al precio actual del mercado y luego esperando volver a comprarla más tarde a un precio más bajo para pagar el préstamo, quedándose con la diferencia como ganancia.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos de criptomonedas?
Lo primero que tienen que tener en cuenta los prestatarios a la hora de pedir el préstamo es el riesgo de liquidación. La liquidación es una preocupación importante en los préstamos de criptomonedas debido a la volatilidad inherente de las criptomonedas. Los precios pueden oscilar drásticamente en períodos cortos, lo que aumenta la probabilidad de liquidación.La liquidación se produce cuando el valor de la garantía cae por debajo de un determinado umbral en relación con el importe del préstamo. Esto está estrechamente relacionado con la relación préstamo-valor (LTV).
Cada plataforma de préstamos tiene su propio conjunto de reglas para la liquidación. Normalmente, una liquidación se activa cuando el ratio LTV alcanza un determinado nivel (70%, 80%, etc.). A menudo, las plataformas proporcionan advertencias o llamadas de margen al prestatario cuando el ratio LTV se acerca al umbral de liquidación. Esto le da al prestatario la oportunidad de agregar más garantías o pagar parte del préstamo para reducir el índice LTV.
Si el prestatario no actúa y el valor de la garantía continúa disminuyendo más allá del punto de activación, la plataforma iniciará automáticamente un proceso de liquidación. Por lo general, esto implica vender la garantía en el mercado abierto para recuperar el monto del préstamo.
En las plataformas descentralizadas, las liquidaciones se ejecutan automáticamente mediante contratos inteligentes, lo que deja poco margen para la negociación o el retraso. Como resultado, el prestatario puede perder una parte significativa, si no toda, de su garantía.
Palabras finales
Antes de participar en los préstamos de criptomonedas, es esencial que tanto los prestamistas como los prestatarios investiguen a fondo las plataformas de préstamos, las tasas de interés, los términos del préstamo y las tarifas en las diferentes plataformas. Los préstamos de criptomonedas pueden ser una opción legítima para aquellos que buscan obtener ingresos pasivos o adquirir un préstamo sin liquidar criptoactivos, pero requiere una cuidadosa consideración de los riesgos. El enfoque de los préstamos de criptomonedas debe ser cauteloso y estar bien informado, especialmente en la comprensión de los riesgos específicos de la plataforma y la volatilidad del mercado de criptomonedas.Los materiales de Cryptonica no son una recomendación de inversión individual, y los instrumentos financieros o operaciones mencionados en él pueden no corresponder a su perfil de inversión y objetivos de inversión (expectativas). No somos responsables de la falta de hechos o información inexacta en los textos. Las criptomonedas son activos financieros con alto riesgo y volatilidad, siempre lleve a cabo su propia investigación de instrumentos financieros y tome una decisión usted mismo. Antes de cualquiera de sus acciones relacionadas con las criptomonedas,debe estudiar, comprender y cumplir con las leyes vigentes en su región y estado.
