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Qué son las monedas estables: todo lo que necesita saber
20/06/2023

Qué son las monedas estables: todo lo que necesita saber

20/06/2023
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Obtenga información sobre las monedas estables, cómo funcionan y los tipos disponibles. Cryptonica proporciona información detallada sobre las monedas estables más populares, las ventajas y desventajas de las monedas estables y más

Las monedas estables son un tipo de criptomoneda que recientemente ha ganado popularidad. Están diseñados para vincularse a un determinado activo, como el dólar estadounidense o el oro, a fin de reducir la volatilidad y proporcionar una forma alternativa de moneda digital. Entonces, si está buscando respuestas sobre qué es una moneda estable o si desea obtener más información sobre ellas, ¡siga leyendo!

¿Qué son las monedas estables?

Las monedas estables son una forma de criptomoneda diseñada para abordar la volatilidad inherente de las criptomonedas tradicionales como Bitcoin y Ethereum. A diferencia de estos activos digitales volátiles, las monedas estables tienen como objetivo mantener un valor estable vinculando su valor a una referencia externa, generalmente una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense o una materia prima como el oro.

El objetivo principal de las monedas estables es brindar los beneficios de las criptomonedas, como transacciones rápidas y seguras, al mismo tiempo que se minimizan las fluctuaciones de precios que pueden hacer que no sean confiables como medio de intercambio o depósito de valor. Al vincular su valor a un activo estable, las monedas estables tienen como objetivo brindar estabilidad y previsibilidad, haciéndolas más adecuadas para las transacciones diarias, las remesas y las aplicaciones financieras.

Cómo funciona

Las monedas estables generalmente se crean en una plataforma de cadena de bloques y, por lo general, adoptan las mismas características que otras criptomonedas, como la descentralización, la inmutabilidad y la alta seguridad. La principal diferencia entre las monedas estables y otras criptomonedas es que el valor de una moneda estable está vinculado a un punto de referencia externo.



Para lograr esto, la mayoría de los emisores de monedas estables emplean un sistema garantizado donde la criptomoneda está respaldada por un activo de reserva mantenido en reservas. Este activo de reserva puede ser cualquier cosa, desde monedas fiduciarias como dólares estadounidenses hasta productos básicos como oro u otras criptomonedas. Cuando los usuarios transfieren monedas estables, intercambian un activo digital respaldado por un activo del mundo real mantenido en reservas.

¿Por qué las monedas estables son tan importantes?

Bitcoin y otras criptomonedas importantes han visto ganancias increíbles en los últimos años. Sin embargo, estos activos digitales siguen siendo muy volátiles debido a su oferta limitada y al sentimiento impredecible del mercado.



Además, las monedas estables son un puente entre las monedas fiduciarias tradicionales y los activos digitales. Se pueden utilizar para enviar pagos transfronterizos de forma rápida, segura y sin necesidad de cuentas bancarias o intermediarios financieros. Las monedas estables también permiten el acceso a servicios DeFi (finanzas descentralizadas) que de otro modo no estarían disponibles en los sistemas bancarios tradicionales.

Finalmente, la capacidad de envío por correo y la naturaleza digital de las monedas estables permiten nuevas formas de productos y servicios financieros que no son posibles con las monedas fiduciarias. Por ejemplo, las monedas estables se pueden usar para dinero programable, lo que permite a los usuarios automatizar pagos, vincular múltiples cuentas y monedas, o incluso pagar dividendos.

¿Qué tipos de monedas estables existen?

Existen diferentes tipos de monedas estables, cada una con su propio mecanismo para mantener la estabilidad de precios. Algunas monedas estables están respaldadas por reservas del activo subyacente, como mantener una cantidad equivalente de dólares estadounidenses en una cuenta bancaria por cada moneda estable en circulación. Otros confían en algoritmos y contratos inteligentes para regular la oferta y la demanda de la moneda estable y garantizar que su valor se mantenga estable.



Monedas estables con garantía fiduciaria

Las monedas estables con garantía fiduciaria son el tipo más común de monedas estables. Están respaldados por reservas de monedas fiduciarias, como el dólar estadounidense, y por lo tanto mantienen una relación de uno a uno con el activo subyacente. Por ejemplo, si una moneda estable en dólares estadounidenses está en circulación, estaría respaldada por un dólar estadounidense en una cuenta bancaria. Este tipo de moneda estable aporta estabilidad y fiabilidad, pero también introduce la necesidad de confianza entre los usuarios y los terceros que se encargan de gestionar las reservas.

Monedas estables garantizadas con criptomonedas

Reservas de otra criptomoneda, como Ethereum o monedas estables garantizadas por criptomonedas respaldadas por Bitcoin. Estos activos digitales se utilizan para respaldar el valor de la moneda estable y garantizar que su precio se mantenga estable. Este tipo de moneda estable ofrece un mayor nivel de descentralización que las monedas con garantía fiduciaria, ya que no depende de terceros para administrar las reservas. Sin embargo, también introduce un riesgo adicional debido a la volatilidad del activo subyacente.

Monedas estables garantizadas por productos básicos

Las monedas estables con garantía de productos básicos están respaldadas por reservas de productos básicos, como el oro o la plata, que se utilizan para mantener la estabilidad de la moneda estable. Este tipo de moneda estable puede brindar seguridad adicional ya que el activo subyacente es físico y menos propenso a factores externos. Sin embargo, estas monedas estables también requieren confianza, apoyándose en terceros para administrar las reservas.

Monedas estables algorítmicas

Los algoritmos en lugar de los activos reales respaldan las monedas estables algorítmicas. Utilizan contratos inteligentes y protocolos automatizados para regular el suministro de la moneda estable y mantener su estabilidad de precios. Este tipo de moneda estable está descentralizado y no está vinculado a ningún activo del mundo real. Las monedas estables algorítmicas se consideran una alternativa a las monedas estables con respaldo fiduciario, ya que proporcionan una forma más rentable de mantener la estabilidad de precios. La moneda estable algorítmica más popular es MakerDAO, que utiliza un protocolo basado en Ethereum para emitir y administrar un token llamado DAI.



¿Cuáles son las monedas estables más populares?

Las monedas estables más populares son Tether (USDT), USD Coin (USDC) y Dai (DAI). Aquí hay una breve descripción de cada uno:

Fuente y derechos de autor © Tether

Tether

Tether es una moneda estable que se lanzó en 2014 con el objetivo de brindar estabilidad y conveniencia vinculando su valor al dólar estadounidense. Opera con la tecnología blockchain de otras criptomonedas, principalmente la red Ethereum, y utiliza un sistema llamado "tokenización" para mantener una proporción de 1:1 entre sus tokens (USDT) y el dólar estadounidense. Si bien ha enfrentado algunas controversias y escrutinio regulatorio con respecto a sus reservas y transparencia, Tether sigue siendo una de las monedas estables más utilizadas en el mercado de criptomonedas, y es una opción popular para comerciantes, inversores y bolsas.

Fuente y derechos de autor © Circle

USD Coin 

USD Coin (USDC) es una moneda estable con respaldo fiduciario lanzada por Center Consortium, una empresa conjunta entre Coinbase y Circle. Está respaldado 1:1 por dólar estadounidense y ha sido auditado para garantizar que sus reservas se manejen adecuadamente. USDC es compatible con Ethereum y otras cadenas de bloques modernas, y ha experimentado una rápida adopción en los últimos años como una forma confiable de moneda digital. USDC es de código abierto y de uso gratuito, lo que lo convierte en una opción atractiva para muchos usuarios.

Fuente y derechos de autor © MakerDao

Dai

Dai es una moneda estable algorítmica que fue lanzada en 2015 por MakerDAO. A diferencia de otras monedas estables respaldadas por fiat, no está respaldada por ningún activo real y, en cambio, se basa en contratos inteligentes para mantener la estabilidad de precios. Dai es una criptomoneda totalmente descentralizada que opera en la cadena de bloques Ethereum y está diseñada para usarse como medio de intercambio, lo que permite a los usuarios enviar pagos de forma rápida y segura sin necesidad de cuentas bancarias o intermediarios financieros. Además, se puede usar para acceder a servicios DeFi que de otro modo no estarían disponibles en los sistemas bancarios tradicionales.

Nota: Hay muchas otras criptomonedas populares, incluidas Binance USD (BUSD), TrueUSD (TUSD) y Paxos Standard (PAX), que están vinculadas al dólar estadounidense y ofrecen características similares. Cada una de estas monedas estables tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que los usuarios deben investigar y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.

Ventajas de las monedas estables

La moneda estable ofrece varias ventajas sobre otras formas de monedas digitales.

  • Estabilidad de precios: las monedas estables están diseñadas para mantener un precio constante sin importar las condiciones del mercado, lo que las convierte en una opción atractiva para comerciantes e inversores. Esto ayuda a proteger a los usuarios de la volatilidad de otras criptomonedas, como Bitcoin, que pueden experimentar cambios de precios significativos en solo unos minutos.
  • Mayor accesibilidad: Las monedas estables permiten a los usuarios acceder al mercado de criptomonedas con mayor facilidad, ya que no necesitan lidiar con intercambios complicados ni preocuparse por las fluctuaciones de precios. Esto los hace particularmente atractivos para aquellos que desean usar criptomonedas para pagos o remesas.
  • Descentralización: algunas monedas estables están completamente descentralizadas y no dependen de terceros o intermediarios. Esto brinda a los usuarios un mayor control sobre sus fondos y les permite aprovechar los beneficios de las criptomonedas sin el riesgo de la volatilidad de los precios.
  • Tarifas más bajas: dado que las monedas estables no están sujetas al mismo nivel de volatilidad que otras criptomonedas, tienden a tener tarifas de transacción más bajas que las redes de pago tradicionales. Además, muchas transacciones de monedas estables no requieren tarifas adicionales ni costos de gas, lo que las hace más rentables para los usuarios.
  • Transacciones más rápidas: las monedas estables pueden aprovechar la velocidad y la seguridad de la tecnología Blockchain, lo que permite pagos más rápidos y un menor riesgo.

Desventajas de las monedas estables

A pesar de sus muchas ventajas, las monedas estables también tienen algunos inconvenientes que los usuarios deben conocer antes de invertir.

  • Alto costo de entrada: algunos proyectos de monedas estables requieren una cantidad significativa de capital para ingresar, lo que los hace inaccesibles para muchos usuarios. Además, dado que los respaldan activos reales, existe el riesgo de pérdidas si el activo no se revaloriza.
  • Falta de regulación: dado que las monedas estables están descentralizadas y, a menudo, operan fuera de los sistemas bancarios tradicionales, pueden estar sujetas a menos regulaciones que otras formas de moneda digital. Esto significa que los usuarios deben estar más atentos al usarlos, ya que no tienen el mismo nivel de protección que las monedas tradicionales.
  • Riesgo de contraparte: con algunas monedas estables, los usuarios pueden estar expuestos al riesgo de contraparte si el emisor no administra o asegura adecuadamente sus reservas. Como tal, es importante investigar y comprender el proyecto antes de invertir en cualquier moneda estable.
  • Esquemas Ponzi: Al igual que con cualquier nueva tecnología, existe el riesgo de que algunos proyectos de monedas estables sean fraudulentos o esquemas Ponzi.

Nota: De todos modos, hay muchas ventajas y desventajas para las monedas estables, pero es importante considerar todos los factores antes de invertir o usar cualquier forma de criptomoneda.

Regulación de las monedas estables

Los reguladores están intensificando su escrutinio de las monedas estables debido a la rápida expansión del mercado de $ 130 mil millones, lo que genera preocupaciones sobre su impacto potencial en el sistema financiero en general. En octubre de 2021, la Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO) recomendó que las monedas estables estén sujetas a regulaciones similares a la infraestructura del mercado financiero junto con los sistemas de pago y las cámaras de compensación. Las regulaciones propuestas se dirigen principalmente a las monedas estables que los reguladores consideran sistémicamente importantes, ya que poseen la capacidad de interrumpir las transacciones de pago y liquidación. Además, los políticos abogan cada vez más por una supervisión más estricta de las monedas estables. Por ejemplo, la senadora Cynthia Lummis (R-Wyoming) solicitó auditorías de rutina de los emisores de monedas estables en septiembre de 2021, mientras que otros apoyan la implementación de regulaciones similares a las impuestas a los bancos tradicionales dentro del sector.

Además, las monedas estables, al igual que otras criptomonedas, están sujetas a una serie de regulaciones según la jurisdicción. En los EE. UU., la SEC ha emitido pautas para proyectos de activos digitales que desean emitir monedas estables, y algunos países incluso han creado sus propios marcos regulatorios para ellos. Además, muchos intercambios requieren que los usuarios cumplan con los protocolos contra el lavado de dinero (AML) y conozca a su cliente (KYC) cuando intercambian monedas estables.



Finalmente, a medida que la industria de las criptomonedas crezca y madure, es probable que los reguladores aumenten su supervisión del sector para proteger a los consumidores. Como tal, los usuarios deben investigar y comprender las regulaciones que se aplican antes de invertir o utilizar cualquier forma de moneda digital.

El futuro de las monedas estables

El auge de las monedas estables en los últimos años es un testimonio de su potencial como forma alternativa de moneda digital. No solo ofrecen los beneficios de las criptomonedas, como la seguridad y la descentralización, sino que también brindan una forma para que los usuarios accedan a los servicios DeFi sin el riesgo de fluctuaciones de precios o sin depender de intermediarios financieros.

Además, el escrutinio y la regulación cada vez mayores de las monedas estables podrían generar una mayor confianza en el sector, lo que puede resultar en una adopción más generalizada. Además, es probable que la mayor participación de los gobiernos y los bancos centrales estimule una mayor innovación dentro del espacio, ya que están explorando formas de utilizar monedas estables para diversas aplicaciones, como pagos y remesas.

En última instancia, está claro que las monedas estables tienen un futuro brillante por delante. A medida que los usuarios se familiaricen con el concepto y comprendan los beneficios, es probable que continúen aumentando su popularidad como una forma alternativa de moneda digital.

Línea de fondo

Las monedas estables son una forma nueva y emergente de criptomoneda que tiene el potencial de revolucionar la forma en que usamos el dinero. Ofrecen los mismos beneficios que otras criptomonedas, como seguridad y descentralización, al tiempo que brindan a los usuarios la estabilidad de los activos tradicionales. Además, la mayor participación de los gobiernos y las autoridades legales ha llevado a un mayor escrutinio y regulación, lo que puede generar más confianza en el sector. En última instancia, está claro que las monedas estables tienen un futuro brillante por delante y pueden convertirse en una parte importante del sistema financiero mundial en los próximos años.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el propósito de la moneda estable?

El propósito de una moneda estable es brindar a los usuarios los beneficios de la criptografía (seguridad y descentralización) y al mismo tiempo brindarles la estabilidad de los activos tradicionales, como las monedas fiduciarias.

¿Cuál es la mejor moneda estable?

La mejor moneda estable dependerá de las necesidades y preferencias individuales. Sin embargo, algunas de las monedas estables más populares incluyen Tether (USDT), USDC, DAI y Binance USD (BUSD). Además, los usuarios deben investigar y comprender el proyecto antes de invertir en monedas estables.

¿Las monedas estables tienen algún inconveniente?

Las monedas estables tienen algunos inconvenientes, como el riesgo de contraparte si el emisor no gestiona adecuadamente sus reservas y la falta de regulación en comparación con las monedas tradicionales. También existe el riesgo de que algunos proyectos de monedas estables puedan ser fraudes o esquemas Ponzi. Los usuarios deben investigar y comprender el proyecto antes de invertir en cualquier moneda estable.

¿Por qué las monedas estables se han vuelto tan populares?

Las monedas estables se han vuelto cada vez más populares, ya que brindan una forma de realizar transacciones sin la volatilidad de otras criptomonedas como Bitcoin y Ethereum. Además, pueden actuar como cobertura contra la volatilidad de otras criptomonedas y proporcionar una forma alternativa de moneda digital. Por último, también ofrecen acceso a mercados globales con tarifas de transacción mucho más bajas en comparación con los métodos de pago tradicionales. En última instancia, las monedas estables ofrecen una combinación de características que las han convertido en una alternativa atractiva a las monedas tradicionales y los activos digitales.
 

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Los materiales de Cryptonica no son una recomendación de inversión individual, y los instrumentos financieros o operaciones mencionados en él pueden no corresponder a su perfil de inversión y objetivos de inversión (expectativas). No somos responsables de la falta de hechos o información inexacta en los textos. Las criptomonedas son activos financieros con alto riesgo y volatilidad, siempre lleve a cabo su propia investigación de instrumentos financieros y tome una decisión usted mismo. Antes de cualquiera de sus acciones relacionadas con las criptomonedas,debe estudiar, comprender y cumplir con las leyes vigentes en su región y estado.

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